人工智能技術又簡稱為AI技術，是計算機學科的重要分支，通過對人工智能技術的應用可實現對人的思維、行為、意識的模擬。人工智能技術包含多種研究內容，如神經網絡、遺傳算法、機器學習等，實現人工智能和互聯網保險的有效性融合，促進保險行業(yè)的智能化發(fā)展是當前社會發(fā)展的必然需求。

　　AI保險公司Seel(曾用名Kover)創(chuàng)始人兼CEO彭程(ZackPengCheng)將人工智能與互聯網技術的有效融合，研發(fā)了具有自主知識產權的“基于人工智能（AI）的保險理賠云計算智能系統”（登記號：2022SR0617193），實現了互聯網保險銷售、客服、核保、理賠等多個環(huán)節(jié)的智能化、自動化運行，進一步強化了保險消費者的消費體驗，促進了消費需求的提升，為保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了良好的基礎。

 

　　“基于人工智能（AI）的保險理賠云計算智能系統”（登記號：2022SR0617193）在互聯網保險中的有效應用和融合顯現出了極大的優(yōu)勢，其可以對保險的全過程進行有效性處理，通過機器學習功能，能夠對保單合同信息的錄入、核保、收費等環(huán)節(jié)進行優(yōu)化操作，并通過語音識別、智能分析、人臉識別等智能化技術，減少保單生命周期運行過程中對人工操作的依賴性，從而有效控制成本、提升運營效率。在現代化信息技術發(fā)展背景下，人工智能技術在各行各業(yè)得到了廣泛應用，對社會生產模式帶來了極大的變革。促進互聯網保險業(yè)務的智能化是時代發(fā)展的必然趨勢，也是保險行業(yè)持續(xù)性發(fā)展的必然要求。智能化對于提升保險行業(yè)的整體業(yè)務水平和運行效率具有關鍵性推動作用，是實現保險行業(yè)持續(xù)發(fā)展的關鍵性推動力量。

 

　　“基于人工智能（AI）的保險理賠云計算智能系統”實現智能銷售功能

 

　　在傳統的互聯網保險銷售中，由于各種因素的限制，消費者和保險公司難以利用互聯網平臺開展有效性的互動和溝通，消費者只能利用互聯網和相關設備購買較為簡單的保險產品，如車險、意外險等，互聯網保險產品的種類較為有限。通過對人工智能技術的有效性應用，可以構建更加完善的人工智能營銷系統，強化其人工服務功能，拓展互聯網保險業(yè)務服務范圍。在人工智能營銷系統中，其強化了消費者和保險業(yè)務人員的有效性溝通，使消費者能夠更加全面、精準的獲得保險產品的相關信息，了解購買保險產品、保險服務的流程，這實現了線上投保、回執(zhí)簽收的智能化完成。在智能化保險業(yè)務營銷中，通過人工智能技術可實現對復雜性保險產品的網絡銷售，其保障了關鍵銷售環(huán)節(jié)中的順利完成。如人工智能技術可對保險產品進行全方位、全角度的介紹，智能語音提示功能可對消費者的購買操作流程進行提示，以避免出現操作錯誤，這強化了互聯網保險購買的便利性。此外，保險企業(yè)還可以通過機器學習，為不同的保險產品設置針對性的信息篩查系統，然后按照這一標準在海量信息的客戶數據庫中進行信息篩查，并多渠道提煉整合，從而成為存量客戶和增量客戶的“客戶雷達”。其次，在合作企業(yè)畫像基礎上，人工智能技術能夠進行營銷圖譜分析和預測，推薦優(yōu)質潛客。在企業(yè)關聯關系分析上，人脈網絡挖掘實現了人脈挖掘觸達決策關鍵人，從而形成了企業(yè)營銷展業(yè)圖譜。在此基礎上，業(yè)務人員可基于不同消費者的差異性保險需求，為其推介針對性的保險產品，這強化了互聯網保險營銷的有效性。

 

　　“基于人工智能（AI）的保險理賠云計算智能系統”實現智能承保功能

 

　　在保險承保業(yè)務中，主要是利用人工智能、大數據技術的綜合功能，對人身險、車險、意外險等進行智能化核保，這有利于提升保險承保的合理性和科學性。通過對人工智能技術的有效應用，并結合其他方面的信息技術，能形成針對性的智能化處理系統，從而對消費者的相關信息進行全面收集、分析和處理，如消費者的健康信息、保險消費需求等，在此基礎上構建完善的系統模型，在辦理承保業(yè)務時對客戶相關信息進行準確性核實，從而做到了對承保風險的有效性評估和判斷，推進了保險承保的智能化和自動化，提升了承保個性化服務水平，提升了消費者的滿意度。

 

　　“基于人工智能（AI）的保險理賠云計算智能系統”實現智能保全功能

 

　　人身險是保險保全業(yè)務的核心內容。人身險合同生效之后，保險公司需要按照合同條款或者是保險消費者的要求為其提供有效的保險服務。而在實際的保險保全業(yè)務開展中，主要涉及的是保險合同中重大利益變更等相關內容，如保險合同的終止、恢復與內容變更等。而消費者身份識別是進行利益變更的基礎和前提，在復雜的市場經濟背景下，很多非法分子利用退保、賬號變更等方式進行保險欺詐，這嚴重影響了保險公司的正常運行。相對于傳統的黑名單、規(guī)則系統等反欺詐方式，機器學習技術的應用優(yōu)勢主要體現在以下方面，如圖2所示。因此，可以綜合應用人工智能的人臉識別、語音識別、社會網絡識別等功能，實現功能交叉應用，全方位識別消費者身份，保障消費者身份的準確性，有效降低保險保全業(yè)務的風險，確保全業(yè)務的時效性和高質量服務功能，其能按照消費者的個性化需求，提供針對性的保險服務，從而實現保險保全業(yè)務的高效化。

 

　　“基于人工智能（AI）的保險理賠云計算智能系統”實現智能理賠功能

 

　　保險理賠是保險行業(yè)的核心業(yè)務，也是保險行業(yè)運行的關鍵性環(huán)節(jié)。信息時代，現代化互聯網技術在保險理賠業(yè)務中發(fā)揮了不可替代的重要作用，多個大型保險企業(yè)逐漸構建了專門化的線上保險理賠系統，并研發(fā)和推行理賠App，這優(yōu)化了理賠環(huán)節(jié)，提升了保險理賠效率，有效解決了理賠時效和保險欺詐難題。在傳統的保險理賠環(huán)節(jié)中，主要是利用人工勘察、定損的模式運行，工作量比較大，花費的費用也較高，從而嚴重影響保險企業(yè)的經營效益。對此，可以綜合利用人工智能、大數據等技術，構建完善的保險理賠系統，全面收集保險相關信息，通過機器學習功能，對整體行業(yè)的保險理賠案件進行綜合性的分析、評估，以形成標準化的對應模型。如果發(fā)生需要理賠的事件之后，可以利用機器學習功能對相關信息進行采集，并將其輸入到人工智能理賠系統上，這些信息包含事故現場情況、標的物損害狀態(tài)等，人工智能系統結合理賠系統模型會對其進行自動化和智能化的對比分析，并提出可行性和合理性的定損方案，這保障了保險理賠案件的高效性處理，降低了對人工勘察的依賴性，提升了保險理賠的科學性。此外，針對保險欺詐事件，可以利用人工智能的人臉識別、語音識別等功能，對被保險人、保險標的物的相關信息進行全面的收集、核對，這保障了信息的真實性，有效判斷了是否存在保險欺詐行為，從而降低了理賠風險。

 

　　彭程(ZackPengCheng)創(chuàng)立Seel前曾于硅谷深度學習公司OrbitalInsight擔任核心工程師，2017年獲得UNCChapelHill的哲學&物理雙學士學位。他對人工智能技術在互聯網保險中的應用有著深刻的理解和研究，由彭程獨立研發(fā)的“基于人工智能（AI）的保險理賠云計算智能系統”進一步提升人工智能技術和互聯網保險的融合深度，拓展更加廣闊的互聯網保險發(fā)展路徑，對于促進互聯網保險行業(yè)的營銷、承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)的智能化、自動化水平具有重要的推動作用。（通訊員：吳星宇）