當前以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為代表的金融科技（Fintech）蓬勃發(fā)展，正全面融入金融業(yè)各個領域。商業(yè)銀行已經(jīng)不再原地踏步，隨著直銷銀行、智能投顧、遠程風控等全新業(yè)務形態(tài)的出現(xiàn)，開始爭相布局人工智能。
多家銀行宣布進軍AI
近年來，AI（人工智能）對銀行業(yè)的影響要大于其對其他行業(yè)的影響。對銀行業(yè)從業(yè)機構而言，AI 對于跟上競爭步伐、增強公司創(chuàng)新形象都變得越來越重要。
招商銀行行長田惠宇在此前進行內部講話時表示，“招商銀行總行未來科技背景出身的人要達到30%-40%，甚至50%，我們的對標企業(yè)就是金融科技公司。”
招商銀行信息技術部研發(fā)中心副總經(jīng)理夏雷表示，“我們研究了最近一兩年AI領域比較前沿的技術應用，包括蘋果iOS 11的AR功能，并通過機器學習應用落地”。
全國首家獨立法人直銷銀行——百信銀行11月18日在北京宣布正式開業(yè)。百度集團總裁兼首席運營官陸奇表示，人工智能在智慧金融時代將成為基礎設施和核心驅動力，百信銀行的成立恰逢其時。百度將把AI技術輸出給百信銀行，將其打造成最懂用戶、最懂金融產(chǎn)品的智慧金融服務平臺。
記者從工商銀行獲悉，工行基于人工智能技術的智能投顧品牌“AI投”已于近期上線運行。工行客戶只需登錄該行“融e行”手機銀行，點擊“AI投”，即可輕松享受“一鍵投資”“一鍵調倉”等智能化、專業(yè)化的投資服務，實現(xiàn)個性化的資產(chǎn)配置。
AI智能投顧有優(yōu)勢
事實上，AI技術已經(jīng)在商業(yè)銀行的部分領域開始應用。如長期以來，由于我國股市的波動較大，參與股票投資需要很強的專業(yè)能力并投入相當大的精力，普通投資者有心無力。選擇基金投資，要從幾千只基金中挑選自己滿意的，“選擇困難癥”也困擾著無數(shù)投資者。通過“AI投”進行基金投資，客戶能以較低的門檻獲得專業(yè)化的投資顧問服務。
而工行的“AI投”就可以通過智能投資模型，分析股市、債市等各類市場形勢，為客戶量身推薦基金投資組合方案，只需點擊“一鍵投資”即可完成購買。當基金組合不符合市場投資形勢時，“AI投”將重新計算并建議客戶調整基金組合，客戶可通過“一鍵調倉”即可完成基金組合調整，非常簡單。
招行去年年底推出的金融科技項目“摩羯智投”，截至7月底，規(guī)模已突破50億元，上半年平均回報位于非貨幣基金的前1/3。招商銀行是這樣定義摩羯智投的：摩羯智投是運用機器學習算法，融合招商銀行十余年的財富管理實踐及基金研究經(jīng)驗，構建的以公募基金為基礎的、全球資產(chǎn)配置的“智能基金組合銷售服務”。
現(xiàn)實需求利用AI做風控
在當前經(jīng)濟大環(huán)境下，銀行業(yè)務風險水平上升，各家銀行對提升自身風險防控能力的需求日益迫切，而銀行傳統(tǒng)風險管理體系缺乏靈活性、防控手段較為落后等弊端，與大數(shù)據(jù)覆蓋面廣、維度豐富、實時性高和人工智能技術飛速發(fā)展的特點相呼應，使銀行風控成為大數(shù)據(jù)和人工智能的熱點應用領域和方向。
今年8月，央行發(fā)布120號文，要求全國性商業(yè)銀行于2017年8月底前，其他商業(yè)銀行于2017年12月底前，完成基于大數(shù)據(jù)技術的銀行卡風險防控系統(tǒng)建設，提升磁條交易風險管理水平。一紙明文，讓大數(shù)據(jù)風險防控系統(tǒng)建設進一步從銀行風控官的案頭設想變成了需要切實落地的工作要求。
