長(zhǎng)期以來(lái)，由于高就業(yè)率，金融、財(cái)務(wù)、管理和經(jīng)濟(jì)學(xué)一直是全球各大學(xué)最受歡迎的課程之一，尤其是在研究生階段。然而，這一切正在改變。
根據(jù)咨詢公司Opimas的預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年，大學(xué)將越來(lái)越難以銷售其商業(yè)類學(xué)位。研究表明，到2025年，在該行業(yè)內(nèi)將有23萬(wàn)個(gè)工作崗位消失，由“人工智能經(jīng)紀(jì)人”替代。
機(jī)器人顧問(wèn)才是金融業(yè)的未來(lái)嗎？
調(diào)查公司愛(ài)特集團(tuán)（Aite Group）的調(diào)查結(jié)果表明，在2014和2015年期間，在自動(dòng)化投資組合領(lǐng)域中，針對(duì)新一代人工智能技術(shù)的投資增長(zhǎng)了210%。機(jī)器人已經(jīng)接管華爾街，數(shù)以百計(jì)的金融分析師正在被軟件或機(jī)器人顧問(wèn)替代。
2013年，牛津大學(xué)兩位學(xué)者發(fā)表論文，認(rèn)為在未來(lái)20年內(nèi)，在美國(guó)，47%的工作崗位有“極大風(fēng)險(xiǎn)”被自動(dòng)化，失去的工作崗位中，有54%的屬于金融業(yè)。
這一現(xiàn)象并非美國(guó)特有的。據(jù)報(bào)道，在印度銀行中，由于在工作場(chǎng)所引入了機(jī)器人，銀行員工總數(shù)連續(xù)兩個(gè)季度減少7%。
這一切并不奇怪。畢竟，銀行和金融業(yè)主要建立在信息處理的基礎(chǔ)上，其中的一些關(guān)鍵業(yè)務(wù)，如存折更新或現(xiàn)金存儲(chǔ)，都已經(jīng)高度數(shù)字化了。
現(xiàn)在，銀行和金融機(jī)構(gòu)正在快速采用新一代的人工智能技術(shù)，自動(dòng)化處理原本由人類執(zhí)行的金融業(yè)務(wù)，如業(yè)務(wù)操作、財(cái)富管理、算法交易和風(fēng)險(xiǎn)管理。
人工智能技術(shù)在銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)日益增長(zhǎng)，以至于埃森哲預(yù)測(cè)說(shuō)，在未來(lái)三年內(nèi)，人工智能將成為銀行和顧客交互的主要形式。埃森哲的2017年報(bào)告提到，人工智能將帶來(lái)更加簡(jiǎn)單的用戶交互界面，有助于銀行創(chuàng)建更加人性化的顧客體驗(yàn)。
同時(shí)，印度最大的私營(yíng)銀行之一的HDFC推出了Eva，這是印度的第一個(gè)基于人工智能技術(shù)的銀行聊天機(jī)器人，它能從上千個(gè)知識(shí)源獲取知識(shí)，并在不到0.4秒的時(shí)間內(nèi)用簡(jiǎn)單易懂的語(yǔ)言提供答案。
人工智能還進(jìn)入了投資行業(yè)。許多金融分析師宣稱，一臺(tái)擁有學(xué)習(xí)和思考能力的高度復(fù)雜的交易機(jī)器最終將使當(dāng)前最先進(jìn)、最復(fù)雜的投資算法顯得無(wú)比原始。
機(jī)器人顧問(wèn)使得公司能夠評(píng)估交易、投資和戰(zhàn)略，所花時(shí)間僅僅是當(dāng)今的定量分析師使用傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)工具完成該項(xiàng)工作所需時(shí)間的零頭。
巴克萊銀行的前總裁Antony Jenkins將銀行業(yè)的這種顛覆性自動(dòng)化進(jìn)程稱為“優(yōu)步時(shí)刻”，他預(yù)測(cè)，在未來(lái)10年內(nèi)，全球所有銀行的分支機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)員工中的一半以上將變得多余。
再見(jiàn)了，人類基金經(jīng)理
提供金融專業(yè)教育的大學(xué)們正在修改自己的課程計(jì)劃，以適應(yīng)金融業(yè)工作市場(chǎng)的這種技術(shù)突破。
斯坦福大學(xué)和喬治城大學(xué)的商學(xué)院都在計(jì)劃在MBA教育中提供所謂的“金融技術(shù)”課程，希望能將學(xué)生們培養(yǎng)為金融技術(shù)的大師。
位于威爾士的雷克瑟姆格林多大學(xué)已經(jīng)宣布推出了全英國(guó)第一個(gè)金融技術(shù)本科學(xué)位課程。
但是，金融技術(shù)太新了，太多樣了，教育機(jī)構(gòu)難以構(gòu)建金融技術(shù)入門課程的教學(xué)大綱，更別提關(guān)于人工智能的更多高級(jí)課題了。其他挑戰(zhàn)還包括缺乏教科書和專家教授。
瘋狂的機(jī)器人
不過(guò)，人工智能和自動(dòng)化是否真地有利于銀行，這一點(diǎn)還沒(méi)有定論。如果金融機(jī)構(gòu)喪失了大部分顧客偏愛(ài)的人工服務(wù)，對(duì)人工智能的過(guò)度依賴可能產(chǎn)生事與愿違的結(jié)果。
除此以外還有其他風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)器人顧問(wèn)在創(chuàng)建簡(jiǎn)單的投資組合時(shí)能節(jié)約不少費(fèi)用和時(shí)間，但當(dāng)市場(chǎng)變得反復(fù)無(wú)常，它們無(wú)法采取恰當(dāng)?shù)念A(yù)防措施，尤其是當(dāng)成千上萬(wàn)臺(tái)高速運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)器都試圖做同樣的事情時(shí)。
2012年8月，騎士資產(chǎn)集團(tuán)的虛擬股票交易員突然大肆揮霍，在短短45分鐘內(nèi)損失了4.4億美元。
對(duì)這些預(yù)先編程好的虛擬交易員的業(yè)績(jī)的過(guò)高期望，也有可能造成全球主要交易中心的混亂。
世界上并不存在某個(gè)算法，能將大量多變的變量和對(duì)所有投資者都有效的多維經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)模型結(jié)合起來(lái)。對(duì)此抱有幻想很可能被證明是一個(gè)關(guān)于金融市場(chǎng)的潛在致命錯(cuò)誤。
并且，當(dāng)機(jī)器人顧問(wèn)做出錯(cuò)誤決策時(shí)，投資者如何才能得到保護(hù)？根據(jù)美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）的規(guī)則，機(jī)器人顧問(wèn)也需要和人類顧問(wèn)一樣進(jìn)行注冊(cè)。它們同樣受到“投資顧問(wèn)法案”的約束。
但是，將原本用來(lái)約束人類行為的金融監(jiān)管制度施加于機(jī)器人身上是十分困難的。SEC的規(guī)則旨在保護(hù)投資人，要求顧問(wèn)堅(jiān)持誠(chéng)信原則，無(wú)條件地將客戶的最大利益置于自身利益之前。美國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門曾經(jīng)詢問(wèn)過(guò)，機(jī)器人的決策和推薦是基于算法的而不是基于推理，要求它們遵守這些規(guī)則是否可行。
這個(gè)難題清楚地表明了一個(gè)事實(shí)：完全替代人類是極其困難的。當(dāng)機(jī)器人胡鬧時(shí)，人們總是希望能有一個(gè)活生生的人在那里監(jiān)督檢查。
