保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)集技術(shù)和勞力于一身的行業(yè)，既有需要高端技術(shù)的精算人員，也有簡(jiǎn)單重復(fù)勞動(dòng)的非技術(shù)崗位，后者可替代性強(qiáng)，成為機(jī)器人攻城略地的首選目標(biāo)。

 

　　美國(guó)馬薩諸塞州的一家保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)公司Insurify發(fā)布了人工智能虛擬保險(xiǎn)代理人Evia（虛擬保險(xiǎn)代理專家）。Evia是一個(gè)機(jī)器人，在保險(xiǎn)工作人員拍下車牌的照片并通過信息發(fā)送給它后，它將反饋給工作人員經(jīng)過篩選的報(bào)價(jià)信息。與人類一樣，Evia會(huì)通過問問題驗(yàn)證投保人的身份，之后才會(huì)開始給投保人發(fā)送適合的保險(xiǎn)計(jì)劃報(bào)價(jià)。Evia還可以根據(jù)自己的知識(shí)解讀保險(xiǎn)條款，如果它無法解答，將會(huì)有一個(gè)人類員工替它進(jìn)行回復(fù)。雖然最后的步驟還是由人類來完成，但保險(xiǎn)代理人的主要工作，即咨詢和交流，的確已經(jīng)被取代了。

 

　　一款會(huì)說中文的PePPer迷你機(jī)器人，并迅速走紅。臺(tái)灣最大的保險(xiǎn)公司——國(guó)泰人壽公司計(jì)劃在全島“雇傭”10個(gè)Pepper迷你機(jī)器人，國(guó)泰人壽的執(zhí)行總裁理查德·王說：“這些迷你機(jī)器人的工作就是迎接客戶，并且向他們介紹相關(guān)的產(chǎn)品，從而使他們?cè)诘却?wù)的間歇不會(huì)覺得特別無聊。”

 

　　早在2013年，就有媒體報(bào)道，上海科技企業(yè)研發(fā)的“小i機(jī)器人”中標(biāo)平安集團(tuán)的智能客服項(xiàng)目，用戶可以在網(wǎng)頁(yè)上與它進(jìn)行自然語(yǔ)言交流。小i機(jī)器人與招商銀行聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首款“微信客服機(jī)器人”，在微信上為信用卡用戶提供24小時(shí)咨詢。如今在網(wǎng)絡(luò)信息咨詢、熱線電話、智能家電等領(lǐng)域，智能對(duì)話軟件正逐步取代人工客服和傳統(tǒng)機(jī)器語(yǔ)言。

 

　　王大寧表示，機(jī)器人“入侵”保險(xiǎn)業(yè)是不爭(zhēng)的事實(shí)，一切以規(guī)則、以條文為基本構(gòu)成單位的行業(yè)都會(huì)受到機(jī)器人的沖擊；一切以熟練工種、熟練動(dòng)作為生存的工種都會(huì)受到機(jī)器人的挑戰(zhàn)。但從另外一個(gè)角度看，保險(xiǎn)行業(yè)不僅有條文、有精算，還要從人的角度出發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。機(jī)器人的“入侵”對(duì)這個(gè)行業(yè)帶來的更多的是大浪淘沙，有創(chuàng)新精神的人會(huì)留存下來，混日子的人才會(huì)被淘汰。

 

　　他認(rèn)為，虛擬保險(xiǎn)市場(chǎng)一定會(huì)出現(xiàn)，虛擬的保險(xiǎn)洽談人肯定會(huì)出現(xiàn)。引入機(jī)器人會(huì)使保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展得更好，把低端的工作替代掉，讓人去從事更有人文關(guān)懷的、更具價(jià)值的工作。

 

　　據(jù)介紹，未來客服崗、錄單崗、核保崗、培訓(xùn)崗和法務(wù)崗都會(huì)是機(jī)器人進(jìn)入的市場(chǎng)。

 

 

　　據(jù)悉，如今已有多家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司引入機(jī)器人，其中包括平安保險(xiǎn)、泰康在線、太平洋保險(xiǎn)、弘康人壽、安邦人壽等公司，涉及領(lǐng)域包括智能核保、智能保全、智能客服等環(huán)節(jié)以及智能考勤等日常經(jīng)營(yíng)管理中。

 

　　2016年4月份，弘康人壽在引入人臉識(shí)別技術(shù)，這被認(rèn)為是險(xiǎn)企應(yīng)用人工智能技術(shù)的一個(gè)案例。通過后臺(tái)將客戶身份證照片和公安部下的身份證認(rèn)證中心照片進(jìn)行智能比對(duì)，以此代替人工認(rèn)證，在安全的前提下，將保全服務(wù)智能化。

 

　　人工智能的一大應(yīng)用領(lǐng)域還包括核保。平安在部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保環(huán)節(jié)已上線智能核保功能，在投保的健康狀況調(diào)查環(huán)節(jié)，當(dāng)被保險(xiǎn)人有部分健康異常，不符合投保要求時(shí)，可以選擇“以上全否”、“部分是”、“放棄投保”中的“部分是”，之后就將轉(zhuǎn)入智能核保流程。智能核保后臺(tái)通過問卷方式了解客戶健康狀況，并給出“核保結(jié)論”，即被保險(xiǎn)人是否獲準(zhǔn)投保。

 

　　此外，更廣泛應(yīng)用到保險(xiǎn)公司中的智能科技是智能客服。一家保險(xiǎn)公司推出在線智能客服機(jī)器人，快速智能分析精準(zhǔn)理解客戶的疑惑，能在0.1秒的時(shí)間內(nèi)迅速給出回復(fù)，大幅提升解答準(zhǔn)確率和效率。

 

　　平安壽險(xiǎn)通過引入智能機(jī)器人、遠(yuǎn)程審核及視頻通話等線上服務(wù)平臺(tái)，能滿足客戶所有保單服務(wù)需求。平安產(chǎn)險(xiǎn)也通過搭建智能化定損平臺(tái)、推出“口袋理賠”和“小安指引”等創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，全面推行“線上+線下”的理賠服務(wù)模式，為客戶提供便捷透明的服務(wù)。

 

　　此外，國(guó)內(nèi)首款保險(xiǎn)智能機(jī)器人“TKer”也已面世，由泰康在線推出，運(yùn)用人臉識(shí)別、語(yǔ)音交互等技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)自主投保、保單查詢、業(yè)務(wù)辦理、人機(jī)協(xié)同、視頻宣傳的功能，還能主動(dòng)迎賓以及智能會(huì)話，未來還將結(jié)合健康、運(yùn)動(dòng)智能硬件等提供如血壓、脈搏、體溫測(cè)量等健康服務(wù)。泰康稱，“TKer”機(jī)器人未來也可能服務(wù)于泰康線下業(yè)務(wù)，代替人工完成相關(guān)業(yè)務(wù)工作。

 

 

　　機(jī)器人的發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)提供了科技動(dòng)力，同時(shí)，機(jī)器人市場(chǎng)化的過程也需要保險(xiǎn)業(yè)來保駕護(hù)航。王大寧認(rèn)為，不僅是機(jī)器人進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)也應(yīng)該進(jìn)入機(jī)器人市場(chǎng)。如果說“入侵”的話，那這種“入侵”是雙向的。

 

　　王大寧表示，機(jī)器人產(chǎn)業(yè)的發(fā)展催生了很多新的保險(xiǎn)需求。王大寧舉例說，從機(jī)器人專業(yè)角度和公司運(yùn)營(yíng)角度，為了養(yǎng)老助殘，我們從國(guó)外引入了養(yǎng)老助殘機(jī)器人。這些機(jī)器人由于在北歐制造，價(jià)格居高不下，如喂飯機(jī)器人價(jià)格最低4萬(wàn)，而養(yǎng)老院能接受的價(jià)格是2.5萬(wàn)。為了讓機(jī)器人能被國(guó)內(nèi)市場(chǎng)接受，我們需要一系列政策進(jìn)行本土化，如通過租賃方式來降低養(yǎng)老院和家庭的使用成本。在租賃過程中，會(huì)產(chǎn)生各種各樣的不確定因素，為了轉(zhuǎn)嫁這些不確定因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)，就需要保險(xiǎn)介入。

 

　　“從整個(gè)機(jī)器人行業(yè)來講，現(xiàn)在是保險(xiǎn)介入的最好時(shí)機(jī)。”王大寧說，因?yàn)闄C(jī)器人是移動(dòng)的電器，它和老人孩子等弱勢(shì)群體打交道，很有可能會(huì)出現(xiàn)比較重大的傷害案例。如果沒有保險(xiǎn)介入的話，這種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制就無法建立。因此，不僅應(yīng)該針對(duì)機(jī)器人有專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還對(duì)使用機(jī)器人的客戶應(yīng)該有專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這里的保險(xiǎn)產(chǎn)品不是一種，而是一種組合產(chǎn)品。這一套保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該既包括針對(duì)機(jī)器人本身的類似車險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品，也包括由機(jī)器人使用中有可能帶來的人身傷害的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。機(jī)器人走入人類家庭只是一個(gè)時(shí)間問題，而且這個(gè)時(shí)間逐漸迫近，成千上萬(wàn)家庭會(huì)引入機(jī)器人，由此帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)應(yīng)該介入。

 

　　“這個(gè)市場(chǎng)很大。雖然目前沒有數(shù)據(jù)支撐，但隨著人工智能走入千家萬(wàn)戶，這個(gè)市場(chǎng)潛力無限。因此，有前瞻性的保險(xiǎn)公司應(yīng)該盡快介入這個(gè)市場(chǎng)。”王大寧表示。

 

　　王大寧還提到，目前有些國(guó)際保險(xiǎn)公司對(duì)機(jī)器人市場(chǎng)的關(guān)注已經(jīng)超越了保險(xiǎn)本身，他們希望能夠投資購(gòu)買機(jī)器人企業(yè)，在快速發(fā)展機(jī)器人市場(chǎng)中分得一杯羹。