就在人們熱議人工智能未來如何顛覆世界時(shí)，殊不知，它已悄悄來到你我身邊，正躍躍欲試如何幫您投資理財(cái)，智能投顧正成為繼Fintech（金融科技）后的下一個(gè)風(fēng)口。在廣發(fā)證券、東吳證券等券商紛紛推出智能薦股服務(wù)之際，傳統(tǒng)銀行也正加速入局，推出智能選基金的服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，“人+機(jī)器”或?qū)⒊蔀槲磥硗顿Y理財(cái)?shù)男鲁绷鳌?
銀行系智投專注基金配置
智能投顧又被稱為“智能理財(cái)”、“機(jī)器人理財(cái)”，它基于大數(shù)據(jù)搭建金融模型，根據(jù)用戶的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好自動(dòng)生成個(gè)性化資產(chǎn)配置方案。
5月3日，興業(yè)銀行的智能投顧“興業(yè)智投”上線。此前，招商銀行、浦發(fā)銀行也在2016年下半年相繼推出摩羯智投、財(cái)智機(jī)器人。與此同時(shí)，交通銀行、華瑞銀行正在準(zhǔn)備推出智能投顧服務(wù)。
記者了解到，目前推出智能投顧系統(tǒng)的銀行多專注基金配置，商業(yè)銀行擁有多年的基金銷售服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，也是主要的資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)，這為銀行積累了大量與基金經(jīng)理投資行為相關(guān)的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。同時(shí)，相較于基金公司，商業(yè)銀行的全市場資產(chǎn)配置能力更強(qiáng)。
一鍵定制專屬理財(cái)產(chǎn)品
與傳統(tǒng)人才投顧相比，智能投顧到底有何優(yōu)勢？招商銀行是首個(gè)推出智能投顧系統(tǒng)的銀行。記者來到招商銀行武漢分行網(wǎng)點(diǎn)，以投資者身份體驗(yàn)智能投顧軟件“摩羯智投”。
首先選擇大致投資期限，分別為1年內(nèi)、1—3年和3年以上；再選風(fēng)險(xiǎn)承受指標(biāo)，等級(jí)從1到10，風(fēng)險(xiǎn)越高，對(duì)應(yīng)的收益率則越高。銀行模擬投資1萬元持有一年的歷史收益，及97.5%的概率下虧損不會(huì)超過多少金額等信息作為投資參考。比如記者選擇一年內(nèi)投資期限，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)5，模擬歷史年化收益率為7.3%，97.5%的概率下虧損不超過303元。最終生成一個(gè)包含股票型、債券型、另類型的基金組合，首次購買的門檻是2萬人民幣。與銀行理財(cái)產(chǎn)品不同，基金類產(chǎn)品需要投資者自己操作賣出，摩羯智投會(huì)根據(jù)投資人選擇，在達(dá)到預(yù)期收益率時(shí)，通過銀行發(fā)送信息提醒投資者賣出。
興業(yè)銀行武漢分行高級(jí)理財(cái)師鄧金告訴記者，目前銀行推出的智能投顧的形式大同小異，都是整合了大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，能較快讀取、整理、分析公開數(shù)據(jù)、圖像乃至非結(jié)構(gòu)化信息，據(jù)此作出投資、借貸、風(fēng)險(xiǎn)管理決定。同時(shí)，智能投顧還可以克服人性弱點(diǎn)和思維盲點(diǎn)，在海量數(shù)據(jù)支持下，可以提供個(gè)性化定制方案。
“人+機(jī)器”投顧成新潮流
不過，當(dāng)前銀行業(yè)開展智能投顧，仍有不少難點(diǎn)亟待破解。比如如何確保基金篩選的有效性，銀行如何確定盈利模式及降低客戶成本。
此外，監(jiān)管政策也仍待進(jìn)一步完善。由于智能投顧將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)引入投顧領(lǐng)域，輔助客戶作出投資決策，但沒有改變投資顧問業(yè)務(wù)的本質(zhì)，應(yīng)受到相關(guān)法律法規(guī)的約束。
不過，業(yè)內(nèi)人士提醒，智能投顧提供只是一份資產(chǎn)配置組合，并不能保證收益。投資者可以結(jié)合智能投顧和理財(cái)經(jīng)理的建議，做出投資決策。目前我國理財(cái)師缺口巨大，未來，“人+機(jī)器”投資顧問可能將成為投資理財(cái)?shù)男鲁绷鳌?/div>
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