外媒報(bào)道稱，在過(guò)去一個(gè)月的時(shí)間里，全球30多家大型保險(xiǎn)公司都涌向美國(guó)硅谷，參加了Plug and Play公司的科技企業(yè)孵化項(xiàng)目。

 

　　成本減少，效率提升

 

　　資料顯示，Plug and Play公司是全球最早的創(chuàng)業(yè)加速器之一，主要致力于加速科技類企業(yè)，目前孵化了300多家科技公司，共有180名投資合作伙伴，其中不乏IBM、P&G等巨頭?，F(xiàn)在，這家企業(yè)成功吸引了保險(xiǎn)業(yè)巨頭的青睞。

 

 

　　近年來(lái)，金融科技的發(fā)展加速了金融業(yè)的破壞式創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融業(yè)在支付方式、資本募集方面都發(fā)生了變革。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)業(yè)目前是金融業(yè)中創(chuàng)新最慢的，而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的崛起讓保險(xiǎn)公司的銷售渠道等方式發(fā)生了轉(zhuǎn)變。

 

　　Fukoku Mutual Life Insurance采用人工智能的作法在行業(yè)內(nèi)是超前的，當(dāng)勞工成本越來(lái)越高時(shí)，保險(xiǎn)公司要想縮減自身成本，用機(jī)器人代替人工的做法未來(lái)肯定是大勢(shì)所趨。該公司已經(jīng)裁掉了30%的保險(xiǎn)理賠評(píng)估部門員工。

 

　　據(jù)悉，F(xiàn)ukoku Mutual Life Insurance引入的人工智能系統(tǒng)是基于IBM日本公司的Watson系統(tǒng)。IBM稱，Watson AI系統(tǒng)是一種“認(rèn)知技術(shù)，可以像人類一樣思考，并且可以分析和理解所有數(shù)據(jù)，包括非結(jié)構(gòu)化文本、圖像、音頻和視頻”。

 

　　Watson系統(tǒng)還能負(fù)責(zé)閱讀醫(yī)生撰寫的醫(yī)療證明和其他文件，以收集保險(xiǎn)理賠資金所必需的信息，比如醫(yī)療記錄、住院時(shí)長(zhǎng)和外科手術(shù)的名稱。

 

　　除了確定保險(xiǎn)理賠金額之外，Watson系統(tǒng)也能核對(duì)客戶的保險(xiǎn)合同，以發(fā)現(xiàn)任何特殊保險(xiǎn)條款。這種措施可避免賠付疏忽。該系統(tǒng)預(yù)計(jì)將在一個(gè)財(cái)年內(nèi)核查總計(jì)約13.2萬(wàn)宗案例。盡管最終的賠付決定仍需要交由專門的人員來(lái)作出，但AI系統(tǒng)將使得閱讀醫(yī)療記錄和處理其他簡(jiǎn)單程序更加有效率。

 

　　此外，從成本角度來(lái)看，上述這套人工智能系統(tǒng)將花費(fèi)約2億日元，預(yù)計(jì)每年的維護(hù)費(fèi)用在1500萬(wàn)日元左右。而這次裁員近30%將為這家壽險(xiǎn)巨頭每年節(jié)省約1.4億日元開(kāi)支。

 

　　無(wú)獨(dú)有偶，日本郵政保險(xiǎn)公司（Japan Post Insurance Co.）也打算在今年3月份安裝Watson AI系統(tǒng)并試運(yùn)行；日本生命保險(xiǎn)公司（Nippon Life Insurance Co.）12月開(kāi)始使用該系統(tǒng)。

 

　　中國(guó)險(xiǎn)企緊隨潮流

 

　　那么，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)哪些地方最需要金融科技創(chuàng)新？業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)表示，至少在以下四方面可以跟進(jìn)：其一，改進(jìn)客戶體驗(yàn)方面。比如，使用聊天機(jī)器人在線解答、事故在線責(zé)定損等方面迎合客戶需求；其二，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和核心業(yè)務(wù)承保方面。比如，如何利用技術(shù)工具來(lái)幫助客戶計(jì)算和分析承保風(fēng)險(xiǎn)能力；其三，預(yù)防損失領(lǐng)域。比如，一些健康險(xiǎn)公司喜歡投資一些健身追蹤器、可預(yù)防重大疾病的健康生活激勵(lì)方式和教育型APP來(lái)引導(dǎo)客戶避免患病風(fēng)險(xiǎn)，這從側(cè)面降低了醫(yī)療成本；其四，成本削減方面。

 

　　畢馬威（KPMG）英國(guó)保險(xiǎn)科技專家Murray Raisbeck近日預(yù)測(cè)，2017年保險(xiǎn)行業(yè)的投資可能集中在以下3個(gè)技術(shù)領(lǐng)域：第一，區(qū)塊鏈技術(shù)，特別是再保險(xiǎn)會(huì)加速投資區(qū)塊鏈技術(shù)；第二，人工智能（AI）應(yīng)用在保險(xiǎn)行業(yè)越來(lái)越廣泛，因?yàn)樵絹?lái)越多人利用聊天機(jī)器人和虛擬代理來(lái)進(jìn)行承保和索賠流程；第三，當(dāng)世界聯(lián)系越來(lái)越緊密時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展會(huì)有更廣闊的空間。

 

　　記者了解到，從2016年開(kāi)始，中國(guó)一些傳統(tǒng)險(xiǎn)企已經(jīng)開(kāi)始著手金融科技創(chuàng)新。比如平安集團(tuán)創(chuàng)新執(zhí)行官屠德言去年在公開(kāi)場(chǎng)合透露，區(qū)塊鏈將是平安未來(lái)進(jìn)軍的重點(diǎn)。

 

　　屠德言去年8月表示，平安集團(tuán)準(zhǔn)備成立一個(gè)金融科技部門，專門與國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)合作，或投資、或互動(dòng)，共同發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)。

 

　　另有消息源稱，平安集團(tuán)已經(jīng)成立了一個(gè)專門的創(chuàng)新辦公室，重點(diǎn)負(fù)責(zé)創(chuàng)新模塊。

 

　　眾安保險(xiǎn)公司相關(guān)人士在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，由于眾安的業(yè)務(wù)及產(chǎn)品呈現(xiàn)小額高頻、碎片化及Solomo（社交化、本地化、移動(dòng)化）的特點(diǎn)，在開(kāi)發(fā)、使用更多全新技術(shù)時(shí)偏向?qū)崟r(shí)共享平臺(tái)、高緯度實(shí)時(shí)掃描等技術(shù)來(lái)支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。2015年“雙十一”，眾安在虛擬容器技術(shù)方面進(jìn)行了投資，使得保單處理速度達(dá)到了1萬(wàn)筆/秒，而眾安目前每天支撐逾2600余萬(wàn)筆保單交易；眾安還實(shí)現(xiàn)了全網(wǎng)1200臺(tái)服務(wù)器上的產(chǎn)品營(yíng)銷365天、全天候自動(dòng)監(jiān)控和報(bào)警，敏感度100毫秒內(nèi)；保證每周300次的產(chǎn)品迭代和發(fā)布自動(dòng)化運(yùn)維，運(yùn)行期系統(tǒng)自動(dòng)上下線5秒內(nèi)完成；同時(shí)還做到了實(shí)時(shí)風(fēng)控平臺(tái)響應(yīng)速度1秒以及全網(wǎng)安全多維度實(shí)時(shí)掃描響應(yīng)速度1秒。

 

　　新技術(shù)的應(yīng)用必然帶來(lái)不一樣的效率，與傳統(tǒng)險(xiǎn)企相比，目前，眾安的金融科技戰(zhàn)略主要集中在以下四方面：人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。

 

　　2016年11月，眾安保險(xiǎn)成立一家全資子公司眾安科技，其核心定位是服務(wù)于金融生態(tài)圈的開(kāi)放科技企業(yè)，旨在為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供服務(wù)，但目前只聚焦于保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方理財(cái)和資產(chǎn)管理領(lǐng)域。