2016年11月16日，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首家基于手機銀行8.0，推出智能投顧系統(tǒng)——財智機器人，開啟了財富管理智能投顧新時代。

 

　　經(jīng)了解，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)配置探索之路，從2014年至今，已經(jīng)走過3年的光景。

 

　　一、為什么要推出財智機器人

 

　　在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整取得積極進(jìn)展，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，伴隨著利率市場化進(jìn)程不斷加快與金融脫媒加劇、網(wǎng)絡(luò)金融崛起等因素倒逼銀行業(yè)轉(zhuǎn)型加快，數(shù)字化技術(shù)的快速發(fā)展進(jìn)一步降低了金融服務(wù)的門檻，客戶金融理念與行為的習(xí)慣發(fā)生變化，這些因素加速了商業(yè)銀行在金融科技、大數(shù)據(jù)、云計算與人工智能等新業(yè)態(tài)的跨界探索與綜合化發(fā)展。

 

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，我國人均個人財富約30萬元，財富管理領(lǐng)域蘊藏巨大的藍(lán)海。浦發(fā)銀行抓住機遇，構(gòu)筑大零售發(fā)展戰(zhàn)略。五年間，財富管理業(yè)務(wù)取得了跨越式發(fā)展，截至2016年11月底，個人金融資產(chǎn)近1.4萬億，財富管理類金融資產(chǎn)超過9000億，并在業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品體系豐富度、隊伍銷售能力、業(yè)務(wù)指導(dǎo)力度方面均呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。

 

　　但浦發(fā)銀行也深刻認(rèn)識到，財富發(fā)展也面臨著內(nèi)、外部雙重嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)及發(fā)展機遇。

 

　　從外部來說，移動互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，已經(jīng)深刻改變了客戶的行為方式和金融需求，客戶對線上交易的需求更加強烈，銀行傳統(tǒng)的以網(wǎng)點為核心的服務(wù)方式迫切需要調(diào)整。同時，互聯(lián)網(wǎng)教育下成長的一代對個性化、多樣化的要求也更高，使得銀行需要快速滿足個性化的需求。此外，隨著理財市場的發(fā)展，產(chǎn)品供給和豐富度日漸增多，如何選擇適合的產(chǎn)品成為客戶新的難題。而傳統(tǒng)固收類銀行理財產(chǎn)品快速向凈值型轉(zhuǎn)型，基金類產(chǎn)品數(shù)量飛速上升，但凈值類和基金類產(chǎn)品復(fù)雜度高，如何讓客戶更好地進(jìn)行配置，需要尋找更有效的方式。再次，銀行積累了大量的客戶和交易數(shù)據(jù)，如何利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，為客戶量身定制個性化的理財方案，也對未來的展業(yè)模式提出了挑戰(zhàn)。

 

　　從銀行內(nèi)部來說，也面臨一系列轉(zhuǎn)型要求。在傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，客戶營銷更多依靠理財經(jīng)理一對一的線下服務(wù)，但營銷隊伍的增長難以滿足快速增長的客戶規(guī)模和專業(yè)化服務(wù)需求，銀行需要尋找更為智能、高效、專業(yè)的服務(wù)方式。其次，為適應(yīng)客戶消費習(xí)慣、金融需求的變化，浦發(fā)十三五規(guī)劃中明確了網(wǎng)點轉(zhuǎn)型目標(biāo)。新型網(wǎng)點的智能化、輕型化轉(zhuǎn)型也迫切需要重構(gòu)傳統(tǒng)網(wǎng)點現(xiàn)有的銷售流程，并重構(gòu)已有銷售和客戶服務(wù)模式。

 

　　面對上述挑戰(zhàn)，浦發(fā)銀行在“十三五規(guī)劃”中明確指出：新技術(shù)、新平臺、新業(yè)態(tài)、新模式等創(chuàng)新要素將對商業(yè)銀行經(jīng)營模式產(chǎn)生重大和深遠(yuǎn)的影響。通過深化改革創(chuàng)新，打造統(tǒng)籌集團(tuán)化、專業(yè)化、數(shù)字化、輕型化、國際化和集約化的金融服務(wù)平臺，加快提升跨界、跨境、跨領(lǐng)域的金融服務(wù)能力，在為各利益相關(guān)方創(chuàng)造價值的同時，探索綜合化金融服務(wù)新模式。

 

　　未來，浦發(fā)將著力打造財富管理專業(yè)銀行、“互聯(lián)網(wǎng)＋”領(lǐng)先銀行。通過創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展，聚焦客戶金融服務(wù)需求，打破客戶服務(wù)的時空限制，順應(yīng)交易行為的變化，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，樹立浦發(fā)銀行財富管理品牌形象，構(gòu)筑財富管理作業(yè)新模式。

 

　　二、財智機器人是浦發(fā)財富管理作業(yè)新模式的重要組成部分，更是數(shù)字化、集約化、專業(yè)化戰(zhàn)略的落地實施

 

　　根據(jù)十三五戰(zhàn)略規(guī)劃，浦發(fā)正在打造財富管理作業(yè)新模式。即：構(gòu)建以客戶為中心、基于大數(shù)據(jù)分析的、集線上智能投顧及線下個性化業(yè)理財咨詢服務(wù)為一體、覆蓋客戶全生命周期財富規(guī)劃的交互式資產(chǎn)配置服務(wù)。通過這一模式，旨在塑造浦發(fā)財富管理的新名片和市場形象，重構(gòu)營銷人員客戶維護(hù)和產(chǎn)品銷售的標(biāo)準(zhǔn)化流程，由過去單一產(chǎn)品銷售向資產(chǎn)配置組合與資產(chǎn)配置方案持續(xù)追蹤調(diào)整轉(zhuǎn)變，并推動客戶服務(wù)時間軸從不連續(xù)到連續(xù)，順應(yīng)網(wǎng)點智能化、輕型化轉(zhuǎn)型的要求，大幅提升客戶服務(wù)能力和效率。同時，也是借助大數(shù)據(jù)分析和人工智能新技術(shù)，引領(lǐng)財富管理發(fā)展新藍(lán)海。

 

　　在該框架下，浦發(fā)銀行在2014年就在業(yè)內(nèi)首家推出“財智組合”服務(wù)，聚焦于公募基金的組合配置，由總分行專家團(tuán)隊設(shè)計風(fēng)格和風(fēng)險程度不同的一攬子基金組合，并通過網(wǎng)銀實現(xiàn)一鍵交易、后續(xù)表現(xiàn)跟蹤和風(fēng)險管理提示，取得很好市場反響。

 

　　為進(jìn)一步落地數(shù)字化、集約化和專業(yè)化戰(zhàn)略，經(jīng)過一年多時間的探索與打磨，浦發(fā)今年8月15日推出了面向理財經(jīng)理使用的線下資產(chǎn)配置平臺——“財智速配”。

 

　　2016年11月16日，浦發(fā)又基于手機銀行8.0，首家推出面向客戶自助使用的線上資產(chǎn)配置服務(wù)平臺——“財智機器人”，開創(chuàng)了商業(yè)銀行在智能投顧領(lǐng)域應(yīng)用的先河。作為財富管理作業(yè)新模式的核心一環(huán)與重要載體，“財智機器人”主打面向優(yōu)質(zhì)及以上客戶提供線上資產(chǎn)配置服務(wù)，與此同時，“財智機器人”可以與線下配置平臺——“財智速配”聯(lián)動，通過理財經(jīng)理線下配置方案的線上推送，以實現(xiàn)客戶遠(yuǎn)程全產(chǎn)品類別的配置服務(wù)，真正做到客戶資產(chǎn)配置需求，一站式得到滿足。

 

　　據(jù)悉，浦發(fā)“財智機器人”上線三周時間就獲得超過430萬人次的點擊量，其主要特點在于利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，為客戶實現(xiàn)資產(chǎn)健康一鍵診斷、產(chǎn)品組合一鍵下單、客戶經(jīng)理一鍵呼叫、投資榜單與歷史投資一目了然，并可以根據(jù)客戶需求實現(xiàn)銀行理財、基金、貴金屬等跨產(chǎn)品類別的組合產(chǎn)品推薦和交易，組合設(shè)置上也可靈活調(diào)整，更加契合客戶實際風(fēng)險承受力；實現(xiàn)線上、線下雙向人機交互服務(wù)，即客戶可以在線呼叫理財經(jīng)理預(yù)約線下服務(wù)，理財經(jīng)理亦可通過線下配置平臺主動為客戶進(jìn)行財富規(guī)劃并推送到線上平臺供客戶查看和交易。后續(xù)，浦發(fā)銀行將持續(xù)探索財富配置平臺優(yōu)化，積極打造“智慧客服”與“智能投研”功能，進(jìn)一步構(gòu)造閉環(huán)式的投顧配置服務(wù)。

 

　　以“財智機器人”為代表的線上智能投顧系統(tǒng)，滿足優(yōu)質(zhì)客戶的自助式的投資顧問式服務(wù)需求，提升了客戶服務(wù)的效率，拓寬客戶服務(wù)能力和半徑，并通過財智機器人7*24小時的服務(wù)，與專業(yè)理財人員線下應(yīng)用“財智速配”等平臺，實現(xiàn)線上與線下、專業(yè)投顧與人工智能的深入融合，提供“全天候、智能化”的客戶分層維護(hù)的資產(chǎn)配置服務(wù)。

 

　　此番“財智機器人”上線，充分融合浦發(fā)銀行“將財富攢成夢想，你是你自己的銀行”的主題，是浦發(fā)在日新月異的移動互聯(lián)風(fēng)口與變幻莫測的金融市場環(huán)境下，融合金融科技探索的新型智能化服務(wù)成果，更是財富管理業(yè)務(wù)升級經(jīng)營模式理念，向數(shù)字化和集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)型的積極舉措，對于滿足客戶日益增長財富管理需求的現(xiàn)狀，幫助客戶不斷創(chuàng)造價值，以及擴大客戶持續(xù)經(jīng)營能力等方面具有深遠(yuǎn)意義，同時也開啟了財富管理新時代。

 

　　創(chuàng)新并非一時興起，累積頓悟方能破繭而出。

 

　　從完備的財富產(chǎn)品線布局到打造高效地數(shù)字化、集約化的系統(tǒng)平臺，再到借力大數(shù)據(jù)描繪客戶畫像、做定制化精準(zhǔn)服務(wù)，與對一線人員隊伍財富管理作業(yè)新模式的培育，浦發(fā)銀行始終秉承“篤守誠信，創(chuàng)造卓越”的核心價值觀，堅持不忘初心——“以客戶為中心”，以低調(diào)、務(wù)實的作風(fēng)構(gòu)筑前瞻性的財富管理作業(yè)新模式，打造產(chǎn)品組合體系，構(gòu)建“一站式”金融服務(wù)，積極應(yīng)用新技術(shù)在零售銀行轉(zhuǎn)型之路上砥礪前行。