不知不覺間，機器人投資顧問逐漸成為熱潮。越來越多的投資者開始青睞這種全新的理財模式。數(shù)據(jù)是最好的證明。花旗集團最近發(fā)布的一份研究報告就指出，短短兩年時間里，機器人投資顧問的資產(chǎn)管理規(guī)模從2012年的幾乎為零上升到2015年底的187億美元，這種新的金融服務正日益受到歡迎。Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Future Advisor等歐美智能投顧公司的估值也都大幅提高。

 

　　那么，何為機器人投資顧問呢？作為最早將機器人投資顧問模式引入中國的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，聚愛財CEO任衡介紹，機器人投資顧問又稱智能投顧，是一種在線財富管理服務。機器人投資顧問是大資管時代極具特色的投資管理服務模式，機器人投資顧問具有四個特點，其一，以計算機算法代替了人工；其二可以進行跨資產(chǎn)配置，并能根據(jù)各資產(chǎn)的變化及時作出調整，機器人投資顧問可以持續(xù)跟蹤市場變化，在這些資產(chǎn)偏離投資者目標配置的時候，提醒投資者，并給出新的資產(chǎn)配置建議；其三是不受私心和個人主觀情緒的影響，通過智能科技實現(xiàn)真正的客觀；最后，能夠讓普通投資者以智慧的方式進行資產(chǎn)配置，享受高端、智能的智慧金融服務。

 

　　機器人投資顧問提供的并不僅僅是便捷的購買通道，而是完整的投資策略支持。而這也是機器人投資顧問與傳統(tǒng)理財工具最大的不同。以2015年最受歡迎的智投APP——聚愛財Plus為例，它可以根據(jù)投資者投資風險偏好和其財務狀況量身定制投資方案。以某公司中層張先生為例，因為其投資風險偏好屬于穩(wěn)健型，聚愛財Plus為其提供的投資組合中，會將超過90%的可用資金用于購買由聚愛財精心篩選的，有車、房抵押的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，小部分資金，用于購買收益更高的期權類產(chǎn)品。在確保穩(wěn)健收益的前提下，幫助用戶獲得超預期收益。聚愛財Plus的用戶，只需要在前端界面選擇預期收益和期限，就可以快速得到一個由機器人投資顧問提供的投資組合方案。此舉有助于幫助普通投資者甚至是“小白級”客戶在最短時間內了解自己購買產(chǎn)品的收益、風險及期限，明確配置資管方案。

 

　　通常，量身定制的投資咨詢服務，是高凈值（資產(chǎn)量大）用戶的專享，在歐美國家，100萬美元是“私人訂制”資管的基本門檻。機器人投資顧問則充分利用了移動互聯(lián)和量化投資的技術紅利，為廣大普通投資者提供多元化的資產(chǎn)管理選擇，具備"多元化、優(yōu)質化、低成本"的特征。

 

　　讓機器人投資顧問模式進入尋常百姓家，源于聚愛財一直秉持的“科技讓金融更美好”的企業(yè)理念，將原來機構服務于金字塔尖人群的服務思維、方式，通過計算機的程序，先進的科學算法，為更多的普通投資者服務。憑借這種更安全穩(wěn)健的個性化資產(chǎn)配置，聚愛財Plus成為2015年互聯(lián)網(wǎng)金融領域的一匹“黑馬”，在沒有大范圍廣告推廣的情況下，僅靠安全穩(wěn)健的回報和用戶的自發(fā)口碑傳播，就收獲了無數(shù)擁躉。

 

　　正如聚愛財CEO任衡所言，中國投資者長期重儲蓄、輕投資、輕配置，非金融類資產(chǎn)占比50%以上。比北美投資者高出15個百分點。除此之外，很多中國投資者缺少把握投資機會的能力，由于缺少全面操作投資資產(chǎn)配置的能力，使他們選擇的資產(chǎn)組合風險較高，而收益卻不盡如人意。未來，這種局面或將通過機器人投資顧問獲得改觀。