在我國(guó)，投資顧問(wèn)與資產(chǎn)管理兩塊業(yè)務(wù)是分開(kāi)管理的，適用于不同的法律法規(guī)?，F(xiàn)階段，尚無(wú)專(zhuān)門(mén)的法律條款對(duì)“智能投顧”業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。用戶在選擇平臺(tái)時(shí)要注意

 

　　5月31日，挖財(cái)旗下挖財(cái)錢(qián)管家正式上線“資產(chǎn)體檢”功能，該功能可根據(jù)記賬大數(shù)據(jù)分析用戶需求，結(jié)合平衡投資理論，對(duì)用戶當(dāng)前的資產(chǎn)分布給予質(zhì)量評(píng)分，并提供合理化配置建議。

 

　　實(shí)際上，這正是時(shí)下理財(cái)圈火熱的“智能投顧”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，宣稱(chēng)自己具有“智能投顧”功能或者正在研發(fā)“智能投顧”功能的理財(cái)平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)20家，并且還有平臺(tái)陸續(xù)跟進(jìn)，加入智能投顧大軍。

 

　　什么是智能投顧？盈燦咨詢研究員童穎曼告訴記者，智能投顧就是機(jī)器人投資顧問(wèn)，是指虛擬機(jī)器人基于客戶自身的理財(cái)需求，通過(guò)算法和產(chǎn)品搭建一個(gè)數(shù)據(jù)模型，來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

 

　　從一開(kāi)始的小眾產(chǎn)品，到如今的炙手可熱，智能投顧的背后是金融科技的快速發(fā)展。麥肯錫近日發(fā)布的一項(xiàng)研究成果顯示，2015年，全球投入金融科技領(lǐng)域的資金高達(dá)191億美元，是2011年的近8倍。在強(qiáng)勢(shì)資本的支持下，全球超過(guò)2000家的金融科技公司正在利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)顛覆傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式。

 

　　值得注意的是，業(yè)內(nèi)人士提醒，每當(dāng)一個(gè)新概念被炒熱時(shí)，總有公司跟進(jìn)，宣稱(chēng)自己在產(chǎn)品中運(yùn)用了該種技術(shù)。“在涉足智能投顧的平臺(tái)中，有些平臺(tái)布局很早組成了專(zhuān)門(mén)的智能投顧團(tuán)隊(duì)，致力于智能投顧業(yè)務(wù)的優(yōu)化和推廣。有些平臺(tái)沒(méi)有技術(shù)突破，新瓶裝舊酒，有“強(qiáng)行”從事智能投顧業(yè)務(wù)的嫌疑。該人士表示，開(kāi)展智能投顧業(yè)務(wù)的理財(cái)平臺(tái)實(shí)力懸殊較大，智能投顧市場(chǎng)沒(méi)那么簡(jiǎn)單。

 

　　此外，在法律法規(guī)方面，童穎曼表示，在我國(guó)，投資顧問(wèn)與資產(chǎn)管理兩塊業(yè)務(wù)是分開(kāi)管理的，適用于不同的法律法規(guī)?，F(xiàn)階段，尚無(wú)專(zhuān)門(mén)的法律條款對(duì)智能投顧業(yè)務(wù)加以規(guī)范。“僅從投資組合包含的金融產(chǎn)品種類(lèi)來(lái)看，平臺(tái)需要根據(jù)金融產(chǎn)品種類(lèi)取得相關(guān)資質(zhì)。對(duì)業(yè)務(wù)要求較高的平臺(tái)，需要公募基金牌照。從事基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，至少需要相應(yīng)的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售牌照，否則用戶在配置資產(chǎn)時(shí)，無(wú)法在該平臺(tái)直接購(gòu)買(mǎi)基金、債券等，影響用戶體驗(yàn)。”童穎曼說(shuō)。