互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“挖財”CEO李治國出現(xiàn)在挖財社區(qū)“挖財會客廳”與網(wǎng)友交流，并在挖財社區(qū)微信交流群長談，與社區(qū)網(wǎng)友和專家們進(jìn)行了一場深度對話互動。對話吸引了上百名社區(qū)網(wǎng)友在線提問，場面十分火爆。李治國主要分享了在美國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一些成功模式，以及未來中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢。
機(jī)器人理財：幫助中產(chǎn)階級定制化投資
高凈值用戶在私人銀行有專人服務(wù)，但是門檻非常高，在歐美和香港至少是要凈值在兩百萬美金以上，摩根斯坦利或高盛這類公司，可能只服務(wù)凈值在一千萬美金以上的人群。這樣的人比例非常少，而比例巨大的中產(chǎn)階級是沒有被覆蓋到的，他們一直沒有被服務(wù)好。
“現(xiàn)在，我們通過互聯(lián)網(wǎng)、通過App可以和他們互動。就挖財而言，一方面，我們可以用工具幫他們管理好資產(chǎn)；另一方面，在他們需要投資的時候，也可用用一些分散投資理念，幫助他們投資。就是所謂的‘被動式投資組合’。”李治國同時認(rèn)為， “當(dāng)你把市場瞄準(zhǔn)中產(chǎn)階級，就必須使用互聯(lián)網(wǎng)手段提高效率。
在美國，資產(chǎn)管理類公司成長都非?？?，例如舊金山的Personal Capital、硅谷的Wealthfront、紐約的Betterment等。他們利用自動化算法為投資者提供資產(chǎn)配置、現(xiàn)金流量以及費(fèi)用計算分析工具；針對有進(jìn)一步理財需求的投資者，還可以提供個性化的人工投資咨詢服務(wù)。
“所謂‘定制化投資’，我的理解并不是每個人都需要不一樣的投資方案，而是通過了解用戶的資產(chǎn)分布情況、目標(biāo)需求、風(fēng)險喜好等情況，進(jìn)而把人群劃分成若干個很細(xì)的個等級，通過后臺算法和App交互等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，給出不同的資產(chǎn)配置建議。這幾家公司雖然做法不完全一樣，但理論依據(jù)是一樣的。”
“不過另一方面，在美國，這些新興公司成長到一定程度，就必須面臨和老牌金融公司競爭的局面。老牌金融公司對行業(yè)的研究非常透徹，同時他們也在不斷轉(zhuǎn)型，想要顛覆他們非常困難。因此這些公司很有可能的前景是被收購。在中國情況則完全不一樣，中國金融業(yè)的開放剛剛開始，空間非常大。”
長線投資、境外投資是趨勢 投資人需要被教育
談到境外投資，李治國認(rèn)為這會慢慢成為未來趨勢：“一方面是人民幣持續(xù)貶值，另一方面是因為美國近幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展還不錯，歐洲經(jīng)濟(jì)也在復(fù)蘇，再加上人們慢慢學(xué)會分散投資，將來，把一部分資產(chǎn)放在海外打理的中產(chǎn)階級會原來越多。當(dāng)然，這里面可能會涉及到一些限制，短期內(nèi)是一個挑戰(zhàn)，但長期來講肯定是趨勢。
投資期限在五年、十年的長線投資在美國已經(jīng)被越來越多人接受，但在國內(nèi)，普通投資人還是更傾向于‘短平快’的資產(chǎn)。我自己做長線投資的感受是，把投資周期拉長本身就是競爭優(yōu)勢，這個優(yōu)勢讓你找到別人不敢拿的資產(chǎn)，收益率可能會高很多。
“境外投資、長線投資也是挖財一直在考慮的問題，如果我們要做，就必須得到用戶的認(rèn)可，同時也讓他們看到好處，讓他們有耐心。對投資者的教育是一個長期的事情，對挖財這樣的平臺來說，必須做到平衡，有時候確實需要一些短平快的產(chǎn)品來滿足一部分投資者需求，但從方形上來看，我們還是希望要逐步要引導(dǎo)投資人往長線投資的方向走。”李治國稱，“我們現(xiàn)在也能看到一些投資者、甚至是白領(lǐng)，愿意去嘗試眾籌類的項目，雖然這部分人群還很小，但至少有人愿意去嘗試了，這是一個很好的兆頭。”
