在你的腦海里，機器人理財師是個什么場景？也許你會想象成一個西裝革履的機器人端坐辦公桌對面，微笑地說：“親愛的客戶，您好！請問您需要什么服務(wù)？”然而，機器人理財師并非實體機器人，他指的一種在線智能理財服務(wù)，為用戶提供自動化的、以計算機算法為基礎(chǔ)的證券投資組合管理服務(wù)，最早緣于美國華爾街。它綜合了大數(shù)據(jù)分析、較低的資金門檻、便捷的用戶體驗等若干優(yōu)點。
如今，“機器人理財師”已在中國開枝散葉。2014年8月，錢景財富就在國內(nèi)上線了首個機器人理財師平臺“錢景私人理財”。我們不妨從以下三方面見識下他的魅力。
為普通收入者服務(wù)
在國內(nèi)，相信很多人都沒有享受過資產(chǎn)配置服務(wù)。因為，無論是國內(nèi)還是國外，高端、大氣、上檔次的資產(chǎn)配置服務(wù)都是高凈值人群的專屬福利，100萬美元基本上是最低門檻。
傳統(tǒng)銀行“嫌貧愛富”，財富管理按照管理資產(chǎn)額度進行收費，在“一對一”服務(wù)成本相同的情況下，當然更青睞收益更高的富裕階層。但是，廣大的普通收入者對投資理財也有迫切的需求，卻苦于沒有這樣的投資渠道，傳統(tǒng)理財服務(wù)較高的資產(chǎn)管理費（1%）阻隔了他們的腳步。
錢景財富正是捕捉到因貧富分化帶來的行業(yè)變革機會。通過智能理財模型和互聯(lián)網(wǎng)基因，把錢景私人理財扮演成一個“在線理財顧問”的角色，這個角色跳脫了線下金融領(lǐng)域里高深莫測的形象，從而降低財富管理門檻和成本。
理財2.0模式
目前，國內(nèi)在線理財平臺大多是1.0模式，就是在網(wǎng)上列出理財產(chǎn)品，向用戶展示理財產(chǎn)品。2.0模式就是理財產(chǎn)品精品店模式，對理財產(chǎn)品進行篩選和推薦。在國外，這種2.0模式被用戶稱之為智能理財，也可以被稱作機器人顧問(roboadviser)。華爾街基因主導的WealthFront就是這種服務(wù)模式，目標受眾是20到30多歲的高科技專業(yè)人才，目前管理著26億美元的資產(chǎn)。
錢景私人理財完全借鑒了WealthFront的交易模式。用戶投資前，錢景私人理財會先給用戶做一個問卷調(diào)查，表明自己的風險承受能力，之后會自動為用戶匹配一個投資組合，用戶可以直接在平臺上完成投資，這個過程只需要幾十秒鐘即可完成。“智能理財”是基于客戶自身的理財需求，進行量身定制。
平臺核心優(yōu)勢
錢景私人理財作為國內(nèi)首家“機器人理財師”的APP，通過金融算法和前沿的科技手段幫用戶量身定制理財方案，24小時幫助用戶管理賬戶和資產(chǎn)，并自動調(diào)整投資比例以優(yōu)化資產(chǎn)配置，規(guī)避風險。
1、資產(chǎn)配置。針對不同的人群，可以定制不同的投資組合方案。比如說，你可以定制存錢養(yǎng)老、存錢購房、存錢育兒等投資規(guī)劃。而在理財增值方面，也可以根據(jù)自己的需求定制不同風險的投資組合。
2、品種優(yōu)選。在確定好自己所能承受的風險之后，還需要進行股票的優(yōu)選，來達到較小風險下的最大收益。在這方面，錢景財富和國內(nèi)頂尖的私募有項目合作，并且通過國內(nèi)頂尖的投資評價機構(gòu)“德圣基金研究中心”來進行產(chǎn)品優(yōu)選，然后推薦給大家。
3、策略再平衡。在進行品種優(yōu)選后，還需要根據(jù)市場的變化來進行調(diào)整。比如說，現(xiàn)在滬指是3500點左右，那么在這個時間點，我還能買賣股票嗎？如果滬指達到了6000點，手中的股票類基金倉位應(yīng)該調(diào)整到什么比例？具體的買入和賣出操作應(yīng)該是什么樣的？這些都會由和錢景財富合作的投資機構(gòu)來為大家出謀劃策。
