擁有一個機器人顧問儼然是一種時尚。
根據(jù)美國財經(jīng)媒體CNBC報道，最新調(diào)查表明，盡管只有為數(shù)不多的消費者使用機器人顧問(robo-advisers)，龐大的消費人群正對新興機器人顧問感興趣。
與向傳統(tǒng)顧問支付平均1％左右服務(wù)費不同，機器人顧問根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)，通過算法來進行低成本投資，并向用戶收取一個更小的費用。
咨詢管理公司科爾尼一項研究表明20％的消費者知曉機器人顧問，但僅3％的消費者在積極使用機器人。盡管如此，它掩蓋不了一個事實：機器人顧問正令人們興趣高漲——69%投資者不同程度地對機器人顧問表示興趣。
事實上，在美國，有超過200家公司紛紛布局機器人顧問市場，包括金融巨頭Blackrock、Fidelity 和Vanguard?；ㄆ旒瘓F最新報告指出，在未來十年時間里，機器人顧問管理下的資產(chǎn)有望達(dá)到5萬億美元。
數(shù)據(jù)顯示，機器人顧問成為三年硅谷投資的新熱潮，面向金融技術(shù)的投資超過10億美元，機器人顧問吸引了其中大量的份額。
一位業(yè)內(nèi)分析人士指出，機器人顧問是一個機會，它讓一切變得更快更好，并能滿足消費者的需求。
“簡單、方便、耗時少 ——機器人投顧具備了一個潛在、顛覆性新技術(shù)的所有關(guān)鍵屬性。”國內(nèi)一家機器人投顧公司“勝算在握”負(fù)責(zé)人莊敬偉表示，機器人投顧將帶來兩個重要變化：首先是市場的波動將被削弱，因為機器沒有人那么豐富的情緒。其次是，市場對分析的要求將更加嚴(yán)格。
他認(rèn)為，目前技術(shù)條件已經(jīng)成熟，今年將是國內(nèi)機器人投顧推廣的元年。
傳統(tǒng)投顧的終結(jié)者？
機器人對傳統(tǒng)顧問的影響眾說紛紜，業(yè)內(nèi)一個普遍的觀點是，技術(shù)作為一種咨詢方式是對傳統(tǒng)顧問服務(wù)的補充。
機器人顧問以自動化的算法為基礎(chǔ)向投資者提供投資組合管理建議。部分機器人顧問還可以提供投資組合收益平衡、稅收虧損收割(tax-loss harvesting)，還可以與人類投顧一起合作為用戶提供個性化的指導(dǎo)建議。
當(dāng)然，人類顧問的服務(wù)亦是多種多樣，一些專注于投資管理，一些做全面理財規(guī)劃，還有一些介于兩者之間。他們有一個共通點，就是要滿足客戶需求以確保業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)觀察人士指出，技術(shù)不會終結(jié)打印紙、電視廣告等行業(yè)，而是推動他們做出變化和提升效率，同樣會發(fā)生在金融行業(yè)身上。這將迫使傳統(tǒng)顧問向客戶證明他們的價值。
最近一項調(diào)查表明，19％的人認(rèn)為數(shù)字化的建議可以補充自己的理財實踐，23％認(rèn)為它代表著競爭，而另外27％的人認(rèn)為這是無關(guān)緊要的做法。
施奈德（Schneider）是一位注冊理財師，他表示越來越多客戶依靠科技使自己的生活更簡單。
“我們必須為用戶提供最好的體驗。”施奈德說，這意味著我們需要利用技術(shù)提升客戶體驗來吸引年輕一代。
“越來越多客戶要求使用高科技解決方案來管理資產(chǎn)，盡管客戶還是希望與一個實實在在的人聯(lián)系。”施奈德表示，為應(yīng)對競爭并保持領(lǐng)先地位，我們?yōu)榭蛻籼峁┓奖阃顿Y和財務(wù)規(guī)劃的無逢在線工具。
埃里克（Eric）是最早擁抱新興機器人技術(shù)的顧問之一，他正在使用機器人管理部分資產(chǎn)。
“機器人是偉大的。”他同時指出，人類顧問可以提供機器人顧問不能做的事，與機器人一起合作可以提升服務(wù)水平。
人機結(jié)合代表更高水平的服務(wù)，不過到目前為止，尚沒有引起很大興趣。
波動時期的“人情味”
近日標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)在三天之內(nèi)下跌超過9％，而中國股市經(jīng)歷了數(shù)輪大調(diào)整展現(xiàn)出難得暖意。這樣的波動時期，若讓你與一個冰冷的機器人投顧“堅持到底”，你有安全感嗎？
批評者指出，散戶往往有高買低賣的慘痛經(jīng)歷，在最糟糕的時刻往往更需要一個專業(yè)的投資顧問來保護自己。
Wealthfront CEO納什指出，今天這樣的市況中，機器人顧問會凸顯出自己的優(yōu)勢。
納什和莊敬偉都認(rèn)為，他們吸引的是想要更多數(shù)字化體驗的客戶，并且愿意將其視為一項長期投資。用戶不會成為市場波動的犧牲品，因為他們不用做決定，“機器人”服務(wù)會替他們做決定。
“人類不擅長預(yù)測市場的波動。”納什解釋道，“當(dāng)然，計算機也不擅長此道，但是它們不會情緒化，它們會堅守自己的本分。”
“算法或者說機器人投顧不能保證100%賺錢”。莊敬偉表示，我們盡量能做到的是幫散戶控制好風(fēng)險。同時，如果虧會比別人虧得少一點，賺的話會比別人賺得多。機器人顧問的目標(biāo)是提升用戶長期盈利的概率。
或許，機器人屬于年輕人。他們正流行簡單的財務(wù)生活。
不過，一些業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為不能低估面對面溝通的價值。機器人顧問可以棲身下來，但消費者應(yīng)該把它看作是一種增進體驗的方式。
此外，消費者不能僅僅因為成本低就使用機器人。上述業(yè)內(nèi)分析師提醒，僅關(guān)注價格而不考慮其他因素，可能不能獲得最佳的投資回報。”
俗話說，價格是你付出的，價值是你能拿到的。
