自動化理財即機器人理財，自研發(fā)投入使用后一直備受關(guān)注。它一改以往清一色“人為”操作方式，轉(zhuǎn)而使用機器人進行理財控制，使得理財市場迎來了一場革新。有消息報道稱知名理財咨詢公司W(wǎng)ealthfront讓百名員工管理大批量電腦，并進行數(shù)據(jù)處理、買賣交易等操作，這一做法無疑向外界表明了該企業(yè)對自動化理財服務(wù)的態(tài)度——用機器人理財并沒有什么不妥的地方。同樣看好機器人理財軟件的還有Betterment、PersonalCapital等十余家理財咨詢公司，其中也不乏像嘉信理財、先鋒集團這種老牌投資服務(wù)公司。

 

 

　　投資服務(wù)公司到底看中了自動化理財服務(wù)什么？

 

　　成本動因是投資服務(wù)公司在運行過程中必須考慮的一個因素，對比培養(yǎng)多個綜合素質(zhì)較高的理財分析顧問和使用一款自動化理財軟件，顯然前者所需花費的資金遠大于后者。因為軟件的可復(fù)制性會成為自動化理財服務(wù)的一項優(yōu)勢，也正是這一特性大大減少了軟件制作成本的分?jǐn)?，而對?投資理財人才培養(yǎng)的花費則會隨著人數(shù)的上升而增加。

 

　　而且，軟件的運行速度十分快，具有極高的工作效率。自動化理財顧問可以在最短的時間根據(jù)客戶的信息提供最佳的投資理財方案，這一點也是真人理財顧問難以實現(xiàn)的。自動化理財顧問還比真人顧問更“敬業(yè)”，用Wealthfront公司CEO的話來說，機器人理財顧問會時刻關(guān)注著你的戶頭，畢竟電腦絕對不會因為要處理其他事情而暫時把客戶撂下。

 

　　此外，從用戶體驗的角度來考慮，自動化理財顧問工作理性，在與客戶溝通的時候也不會帶有偏見、壞情緒，而且在解答疑惑時，機器人絕對不會流露出不耐煩能給用戶一種客觀的感受，也不容易引起客戶的反感。事實上，在投入使用的過程中，自動化理財顧問的確做到了與客戶和諧相處，廣獲好評。

 

　　自動化理財服務(wù)的低成本、高效率和值得稱贊的用戶體驗效果的確是十分誘人的條件，這也是難怪WealthFront、Betterment、PersonalCapital等咨詢理財公司會爭相朝這一方向發(fā)展了。

 

　　我們距離機器人理財顧問時代還有多遠？

 

　　機器人的應(yīng)用在人類的日常生活中并不少見，從機器人刀削面到機器人做外科手術(shù)、機器人撰寫新聞稿，再到現(xiàn)在的機器人理財顧問，機器人的涉及的領(lǐng)域越來越廣。面對機器人伸入金融業(yè)的現(xiàn)狀，且自動化理財服務(wù)自正式啟動來一直處于上升的趨勢的事實，人們不禁聯(lián)想會不會在將來迎來一個機器人理財顧問盛行的時代、這樣的時代距離我們有多遠？

 

　　機器人理財顧問的運作原理主要是根據(jù)客戶回答的幾個投資意向方面的問題來制定較穩(wěn)健的理財規(guī)劃路線，這一操作原理并不復(fù)雜，雖然目前還處于投入使用的初期階段，卻能吸引了大量的客戶及資金的引入。以嘉信理財為例，項目在投入實行后，短期內(nèi)客戶資金上漲的增速就有近20%，這一收獲更讓其他投資服務(wù)公司眼紅。

 

　　雖然目前自動化理財服務(wù)還有待完善，但是它已經(jīng)能解決最基本的投資理財規(guī)劃問題，不難想象，日后會有更多的公司涌入自動化理財服務(wù)的領(lǐng)域，企業(yè)與企業(yè)之間的競爭日益加大，也會反過來促進機器人理財顧問的發(fā)展。事實上，就現(xiàn)在而言，不只是國際市場，在國內(nèi)也已經(jīng)出現(xiàn)了一批提供智能理財?shù)耐顿Y企業(yè)，進一步壯大了機器人理財?shù)年犖椤?/div>