9月10日，一則《騰訊開始采用機(jī)器人寫稿，記者們是否已哭暈？》的報(bào)道，火爆微信朋友圈。這篇機(jī)器人編撰的稿件題為《8月CPI同比上漲2.0% 創(chuàng)12個(gè)月新高》，整篇文章行文流暢，數(shù)據(jù)翔實(shí)，更讓人結(jié)舌的是機(jī)器人Dreamwriter寫的這篇報(bào)道僅僅只花了一分鐘時(shí)間。

 

　　隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，“信息化”、“智能化”、“數(shù)字化”等技術(shù)正在改變著人類所賴以生存的社會(huì)環(huán)境。在理財(cái)領(lǐng)域，以大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主的機(jī)器人理財(cái)顧問，也在逐漸改變投資者的理財(cái)方式。

 

　　據(jù)市場研究機(jī)構(gòu)Aite預(yù)測，目前“機(jī)器人理財(cái)顧問”管理的理財(cái)產(chǎn)品，在今年估計(jì)能達(dá)到500至600億美元，但只占到美國理財(cái)市場19萬億美元理財(cái)市場的一小部分。

 

　　機(jī)器人顧問理財(cái)時(shí)代即將到來

 

　　目前，瑞銀、美國銀行和摩根士丹利等華爾街老牌銀行已經(jīng)注意到了機(jī)器人投顧的存在。

 

 

　　機(jī)器人投顧：國外風(fēng)聲水起

 

　　機(jī)器人投顧最早緣于美國華爾街，他是一種在線財(cái)富管理服務(wù)，為用戶提供自動(dòng)化的、以計(jì)算機(jī)算法為基礎(chǔ)的證券投資組合管理服務(wù)。它綜合了大數(shù)據(jù)分析、較低的資金門檻、便捷的用戶體驗(yàn)等若干優(yōu)點(diǎn)。也可以被稱作機(jī)器人顧問、智能理財(cái)、自助理財(cái)、數(shù)字化理財(cái)。

 

　　在國外，機(jī)器人投顧已成為理財(cái)領(lǐng)域熱點(diǎn)。用戶親切的稱呼為理財(cái)“顧問”，此“顧問”被稱為“智能理財(cái)服務(wù)”。華爾街基因主導(dǎo)的WealthFront和Betterment都是這種服務(wù)模式。

 

　　WealthFront：以調(diào)查問卷的形式了解用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，然后根據(jù)評估結(jié)果為用戶量身定制投資計(jì)劃，由計(jì)算機(jī)算法給出投資建議。Wealthfront的目標(biāo)受眾是20到30多歲的高科技專業(yè)人才，目前管理著26億美元資產(chǎn)。

 

　　Betterment：首先回答幾個(gè)關(guān)于你的投資目標(biāo)的問題，第一個(gè)問題就是：你是在職還是已經(jīng)退休？系列問題之后，Betterment會(huì)根據(jù)你的回答做出分析，然后給出相應(yīng)的投資組合建議，并通過Betterment平臺直接投資。與用戶的銀行賬號綁定，從活期存款賬戶中自動(dòng)扣款。Betterment目前管理著25億美元的資產(chǎn)。

 

　　機(jī)器人投顧：國內(nèi)敢吃螃蟹的人

 

　　如今，“機(jī)器人投顧”已在中國開枝散葉。

 

　　錢景私人理財(cái)可謂是在線智能理財(cái)?shù)膶?shí)踐者，他完全借鑒了Betterment和 WealthFront的交易模式，如果你想體驗(yàn)在線智能理財(cái)?shù)耐顿Y樂趣，只需要在錢景私人理財(cái)APP上創(chuàng)建一個(gè)賬戶，將銀行賬戶與在錢景私人理財(cái)注冊的賬戶綁定。錢景私人理財(cái)App會(huì)先給用戶做一個(gè)問卷調(diào)查，表明自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，之后會(huì)自動(dòng)為用戶匹配一個(gè)投資組合，用戶可以直接在平臺上完成投資，這個(gè)過程只需要幾十秒鐘即可完成。

 

　　投資完成后，錢景私人理財(cái)還會(huì)實(shí)時(shí)通知用戶組合的變化，組合產(chǎn)生的收益也會(huì)被自動(dòng)用來復(fù)投。

 

　　錢景私人理財(cái)初定的投資是沒有門檻的，一元即可實(shí)現(xiàn)投資，也不會(huì)向用戶收取任何管理費(fèi)用。用戶在理財(cái)期間如果提現(xiàn)則資金會(huì)在T+1到賬。