隨著各地針對(duì)人工智能產(chǎn)業(yè)布局的不斷提速，以大模型為代表的人工智能應(yīng)用此起彼伏，并逐漸成為角逐產(chǎn)業(yè)新賽道的關(guān)鍵要素。而金融業(yè)作為數(shù)字化需求強(qiáng)烈的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，業(yè)已成為人工智能發(fā)力的重要場(chǎng)景之一。
接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化數(shù)字要素和數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用，以金融高質(zhì)量發(fā)展來(lái)推動(dòng)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。
金融領(lǐng)域應(yīng)用廣泛
“人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，為提升金融服務(wù)效率和體驗(yàn)提供了重要途徑。”中國(guó)銀行研究院高級(jí)研究員梁婧對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者表示，在金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，人工智能不斷推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)線上化，特別是在普惠金融領(lǐng)域，通過人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，優(yōu)化金融服務(wù)模式，提高了金融服務(wù)的可得性。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，通過大模型對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、銷售訂單、水電費(fèi)、稅務(wù)數(shù)據(jù)等進(jìn)行對(duì)比分析，不斷優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。在投資研究方面，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)分析識(shí)別市場(chǎng)趨勢(shì)、挖掘交易機(jī)會(huì)，提供量化投資方案。
浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者表示，人工智能尤其是大模型應(yīng)用中，最顯著的一個(gè)功能就是輔助信息搜索，而金融業(yè)的資源配置則是建立在信息獲取充分的基礎(chǔ)上的，所以信息獲取充分程度和金融決策的正確性密切相關(guān)，而大模型能夠提升金融業(yè)對(duì)信息的搜索能力，從而提高金融業(yè)資源配置的效率、提高金融機(jī)構(gòu)投融資的成功率、提高風(fēng)控的精準(zhǔn)性。
緊抓機(jī)遇窗口
如何抓住科技變革的機(jī)遇窗口，成為了各金融機(jī)構(gòu)的“必修課”。
交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者表示，手機(jī)銀行是交通銀行服務(wù)客戶的重要平臺(tái)，也是交通銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果集中展示的窗口。新發(fā)布的手機(jī)銀行8.0版本把“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”放在更重要的位置，并將借助人工智能（AI）大數(shù)據(jù)分析、基金持倉(cāng)透視等金融科技手段和功能，更好滿足客戶多層次財(cái)富管理需求。
梁婧表示，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，一是加快相關(guān)人才隊(duì)伍的建設(shè)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要復(fù)合型、跨界型人才，既需要熟悉大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)，又需要具備金融行業(yè)專業(yè)知識(shí)。二是加強(qiáng)相關(guān)系統(tǒng)、平臺(tái)等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。為推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)傳統(tǒng)IT架構(gòu)進(jìn)行改造甚至是重建，這既涉及機(jī)構(gòu)內(nèi)部不同業(yè)務(wù)、不同地區(qū)、不同部門之間協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)的整合，也涉及內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)的連接，還要考慮不同應(yīng)用場(chǎng)景的需求差異。三是要結(jié)合自身特色、資源進(jìn)行差異化布局，真正將自身數(shù)據(jù)要素潛能激活，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
盤和林表示，金融業(yè)尤其是金融信息庫(kù)應(yīng)該主動(dòng)和大模型融合，締造金融垂直領(lǐng)域的AI大模型，將AI對(duì)信息的檢索優(yōu)勢(shì)延伸到金融信息庫(kù)當(dāng)中，其中需要注意的是，金融AI不僅需要算法，也需要數(shù)據(jù)和算力，而金融數(shù)據(jù)要從其他領(lǐng)域獲得，所以需要積極參與數(shù)據(jù)要素流通，積極購(gòu)買數(shù)據(jù)來(lái)完善信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
要平衡好創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
在金融機(jī)構(gòu)改革的大背景下，如何應(yīng)對(duì)人工智能時(shí)代的挑戰(zhàn)，推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，成為當(dāng)下金融領(lǐng)域的重要課題。
梁婧提出三點(diǎn)建議，一是要建立與金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。隨著人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷增多，金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將更加復(fù)雜，金融市場(chǎng)之間聯(lián)系加強(qiáng)，可能會(huì)使得風(fēng)險(xiǎn)傳播更快，需要警惕人工智能等應(yīng)用帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)。二是信息安全與合規(guī)面臨更多考驗(yàn)。金融數(shù)字化發(fā)展的一個(gè)核心是激發(fā)數(shù)據(jù)要素的價(jià)值，在使用數(shù)據(jù)的過程中如何確保數(shù)據(jù)安全與保護(hù)市場(chǎng)主體隱私值得關(guān)注。三是為適應(yīng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)，監(jiān)管政策也會(huì)相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，因此在轉(zhuǎn)型過程中，金融機(jī)構(gòu)也需要與監(jiān)管部門及時(shí)溝通，共同推動(dòng)相關(guān)機(jī)制建設(shè)，助力創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。
盤和林表示，金融業(yè)對(duì)AI的需求主要是搜索，而AI可能讓金融機(jī)構(gòu)更容易獲取隱私數(shù)據(jù)，所以在AI大模型和金融信息搜索結(jié)合的過程中，需要對(duì)基礎(chǔ)算法進(jìn)行審核，要避免AI過度獲取數(shù)據(jù)，關(guān)注各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在信息數(shù)據(jù)獲取方面的公平性。
