機(jī)器人流程自動(dòng)化(Robotic Process Automation，RPA)技術(shù)是指通過自動(dòng)化軟件模擬人類在軟件系統(tǒng)中交互的動(dòng)作來(lái)完成業(yè)務(wù)流程的技術(shù)方法。RPA機(jī)器人被視為不眠不休、可以同時(shí)操作電腦、掃描儀、復(fù)印機(jī)等設(shè)備的“超級(jí)員工”。北京銀行始終將科技作為全行高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐，建設(shè)了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“京牛”流程機(jī)器人平臺(tái)，積極探索利用RPA技術(shù)提升銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力。

 

　　一、RPA技術(shù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

 

　　隨著以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新一代信息技術(shù)的迅速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革、推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。北京銀行以建設(shè)“國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字銀行”為目標(biāo)，加速推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化作為解決相關(guān)問題的首選辦法，全面推進(jìn)金融體系數(shù)字化重塑，讓客戶服務(wù)、用戶服務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能享受到數(shù)字化技術(shù)帶來(lái)的便捷。

 

　　2021年1月，北京銀行推出“京牛”流程機(jī)器人平臺(tái)，整合Python、.Net兩套R(shí)PA技術(shù)框架，實(shí)現(xiàn)“一體雙擎”的特色應(yīng)用架構(gòu)(如圖1所示)，集成圖像識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、大數(shù)據(jù)分析等多種技術(shù)能力，能夠替代人工完成各種重復(fù)性強(qiáng)、復(fù)雜度高的系統(tǒng)流程和信息錄入操作。“京牛”流程機(jī)器人借用了古代“木牛流馬”的概念，寓意在任何復(fù)雜場(chǎng)景下，都能為用戶提供高效、精準(zhǔn)的服務(wù)。“京牛”流程機(jī)器人的速度可以達(dá)到人工的5倍以上，且7×24小時(shí)全年無(wú)休，可平均提升業(yè)務(wù)處理效率30%以上。通過機(jī)器人模擬用戶界面操作，“京牛”流程機(jī)器人能夠打通行內(nèi)外系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)孤島和流程斷點(diǎn)，為降低一線人員工作負(fù)擔(dān)、改善用戶體驗(yàn)、提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力提供了“稱手工具”。

圖1北京銀行“京牛”流程機(jī)器人平臺(tái)架構(gòu)示意

 

　　二、北京銀行RPA應(yīng)用與發(fā)展

 

　　在廣泛調(diào)研國(guó)內(nèi)外同業(yè)成功案例的基礎(chǔ)上，北京銀行立足自身轉(zhuǎn)型發(fā)展需要，從服務(wù)一線角度出發(fā)，在技術(shù)論證、業(yè)務(wù)推廣、規(guī)模化應(yīng)用三個(gè)階段持續(xù)探索RPA技術(shù)應(yīng)用，挖掘業(yè)務(wù)場(chǎng)景價(jià)值。

 

　　1.技術(shù)論證階段

 

　　在平臺(tái)建設(shè)初期，北京銀行從不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景出發(fā)，對(duì)RPA技術(shù)實(shí)用價(jià)值與可行性進(jìn)行評(píng)估與分析。為更真實(shí)地了解實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景情況，充分發(fā)揮RPA技術(shù)在業(yè)務(wù)流程上的作用，北京銀行總行科技項(xiàng)目組深入分行一線實(shí)際開展調(diào)研，了解業(yè)務(wù)操作流程中的痛點(diǎn)問題。在此過程中，北京銀行總分行科技業(yè)務(wù)人員通過交流研討，將業(yè)務(wù)人員實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與RPA技術(shù)相結(jié)合，完成試點(diǎn)分行有人值守型流程機(jī)器人的部署；同時(shí)，在總行層面探索RPA技術(shù)無(wú)人值守、大規(guī)模、批處理應(yīng)用場(chǎng)景，選取批量數(shù)據(jù)查詢核驗(yàn)流程，實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)行內(nèi)外多個(gè)系統(tǒng)，自動(dòng)操作整個(gè)業(yè)務(wù)流程，以日志記錄、視頻監(jiān)控的方式，對(duì)試點(diǎn)流程進(jìn)行監(jiān)控管理，避免操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　2.業(yè)務(wù)推廣階段

 

　　為推廣流程機(jī)器人在全行的應(yīng)用，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，激發(fā)全行創(chuàng)新活力，2021年3月，北京銀行舉辦了首屆“京智杯”數(shù)字化大賽——“京牛”RPA業(yè)務(wù)流程數(shù)字化競(jìng)賽。此次競(jìng)賽聚焦全行業(yè)務(wù)流程痛點(diǎn)，“以賽代練”，鼓勵(lì)分行先行先試，挖掘低成本、高效益的流程優(yōu)化方案，探索總行部門間、總分行間協(xié)同聯(lián)動(dòng)的敏捷創(chuàng)新工作模式，以扁平、靈活、混搭的組織形態(tài)，橫向打破條線部門和總分行的職能束縛，形成高效敏捷的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)。競(jìng)賽期間，各分行和信用卡中心等17家經(jīng)營(yíng)單位積極參與，應(yīng)用RPA技術(shù)識(shí)別梳理流程自動(dòng)化參賽項(xiàng)目30余個(gè)，涵蓋信貸、風(fēng)險(xiǎn)、開戶、個(gè)貸、運(yùn)維、反洗錢等9類業(yè)務(wù)場(chǎng)景，應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)幫助經(jīng)營(yíng)單位提高工作效率。

 

　　3.規(guī)?；瘧?yīng)用階段

 

　　通過前期的技術(shù)論證和業(yè)務(wù)推廣工作，“京牛”流程機(jī)器人操作的可靠性、準(zhǔn)確性均得到了充分論證。2022年6月，北京銀行啟動(dòng)“RPA流程機(jī)器人工廠”項(xiàng)目建設(shè)，力爭(zhēng)用6個(gè)月時(shí)間，打造北京銀行的“黑燈工廠”，實(shí)現(xiàn)機(jī)器人規(guī)?；瘧?yīng)用，進(jìn)一步提升全行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)水平(如圖2所示)。

 

　　圖2北京銀行“RPA流程機(jī)器人工廠”項(xiàng)目建設(shè)情況

 

　　“黑燈工廠”的建設(shè)將由總行提供系統(tǒng)平臺(tái)支撐(部署平臺(tái)、開發(fā)平臺(tái)、監(jiān)控平臺(tái))，支持分行快速形成RPA交付能力。該項(xiàng)目開放四大類(AI類、數(shù)據(jù)類、辦公類、通用類)不少于50項(xiàng)中臺(tái)服務(wù)，支持分行快速構(gòu)建RPA應(yīng)用能力；搭建監(jiān)控“大屏、中屏、小屏”，支持分行快速構(gòu)建RPA管理能力；提供總、分行自動(dòng)化通用流程模板，支持總分間、分行間成果復(fù)用共享；采用“一個(gè)中心，兩級(jí)部署”方式，進(jìn)行機(jī)器人系統(tǒng)部署。從快速響應(yīng)、敏捷交付角度出發(fā)，機(jī)器人由總行集中部署、集中運(yùn)營(yíng)改為基于統(tǒng)一可控環(huán)境下的分布式部署、集中管理。分行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，建立零售、公司、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)等機(jī)器人部署車間，本地化完成應(yīng)用交付，從而形成一套可復(fù)制的應(yīng)用方案，達(dá)到分行內(nèi)提質(zhì)增效、分行間成果復(fù)制、總分行快速聯(lián)動(dòng)的效果，打通北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的“最后一公里”。“京牛”流程機(jī)器人開發(fā)、部署流程如圖3所示。

 

　　圖3北京銀行“京牛”流程機(jī)器人開發(fā)、部署流程

 

　　三、北京銀行RPA技術(shù)應(yīng)用成果

 

　　截至目前，北京銀行已經(jīng)部署RPA流程機(jī)器人115個(gè)，為客戶信息管理、線上業(yè)務(wù)風(fēng)控、信貸業(yè)務(wù)盡調(diào)、監(jiān)管報(bào)送、自動(dòng)化運(yùn)維等場(chǎng)景提供了有力支持(如圖4所示)。

 

　　圖4北京銀行“京牛”流程機(jī)器人應(yīng)用場(chǎng)景

 

　　以信貸流程機(jī)器人為例，其圍繞信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、檢查等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了一系列自動(dòng)化流程。

 

　　一是上線企業(yè)信息一鍵查詢流程，在貸前申請(qǐng)環(huán)節(jié)，通過流程機(jī)器人自動(dòng)采集工商、司法失信信息，該流程應(yīng)用后，每筆業(yè)務(wù)耗時(shí)由之前的20分鐘縮短至5分鐘。

 

　　二是設(shè)計(jì)信貸影像自動(dòng)上傳流程，在貸中環(huán)節(jié)利用流程機(jī)器人和OCR識(shí)別技術(shù)，對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等60余種紙質(zhì)文件進(jìn)行一鍵識(shí)別、一鍵分類、一鍵上傳操作，使每家分行均可減少手工操作700余小時(shí)/年。

 

　　三是部署信貸系統(tǒng)自動(dòng)還款流程，在貸后還款環(huán)節(jié)，首先由流程機(jī)器人維護(hù)并錄入還款臺(tái)賬信息，同時(shí)結(jié)合人工核對(duì)，然后機(jī)器人提交扣款信息并對(duì)還款臺(tái)賬進(jìn)行數(shù)據(jù)維護(hù)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)貸款本金扣劃功能。經(jīng)過流程機(jī)器人優(yōu)化后，每筆業(yè)務(wù)耗時(shí)從傳統(tǒng)人工操作的20分鐘縮短至1分鐘。以上信貸流程機(jī)器人的應(yīng)用有效降低了一線客戶經(jīng)理的工作負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)了用戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)確率、風(fēng)險(xiǎn)防控能力的多重提升。

 

　　在北京銀行各業(yè)務(wù)條線、經(jīng)營(yíng)單位的支持和推動(dòng)下，“京牛”流程機(jī)器人已部署自動(dòng)化流程277個(gè)，覆蓋總行和16家經(jīng)營(yíng)單位的信貸、個(gè)貸、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等主要業(yè)務(wù)場(chǎng)景，每年人工替代量達(dá)30000余小時(shí)，準(zhǔn)確率達(dá)到95%以上，有效支持了全行各業(yè)務(wù)條線、各分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作“最后一公里”的落地。

 

　　未來(lái)，北京銀行將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)能力和管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，堅(jiān)持“一個(gè)銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺(tái)”(OneBank，OneData，OnePlatform)的理念，持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資源投入力度，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略加速落地；持續(xù)深入挖掘RPA技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用場(chǎng)景，通過RPA工廠運(yùn)行模式，支持各分行敏捷挖掘經(jīng)營(yíng)管理流程中的痛點(diǎn)；通過應(yīng)用RPA技術(shù)疏通流程操作間的堵點(diǎn)、連接內(nèi)外部系統(tǒng)和數(shù)據(jù)間的斷點(diǎn)，解決業(yè)務(wù)人員不善于提煉系統(tǒng)操作流程的難點(diǎn)問題，從而達(dá)到分行內(nèi)提質(zhì)增效、分行間成果復(fù)制、總分行快速聯(lián)動(dòng)的效果，為加快建設(shè)“國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字銀行”注入全新動(dòng)力。