見習(xí)記者 單美琪 記者 朱丹丹 北京報(bào)道
5月25日-26日，2019清華五道口全球金融論壇“金融供給側(cè)改革與開放”在京召開。陸金所控股首席執(zhí)行官計(jì)葵生在主題為“金融科技與傳統(tǒng)金融融合”的論壇上發(fā)表了演講。計(jì)葵生現(xiàn)場分享了金融業(yè)新生態(tài)圈概念的三大發(fā)展趨勢。他認(rèn)為，第一個(gè)發(fā)展趨勢是要考慮到要有更高的標(biāo)準(zhǔn)，第二個(gè)是市場結(jié)構(gòu)都會(huì)發(fā)生改變，第三個(gè)是科技的影響會(huì)越來越大。
計(jì)葵生指出，科技公司和傳統(tǒng)金融有很多地方都可以建立更好的合作，機(jī)會(huì)很大，并且這個(gè)趨勢才剛剛開始。他還表示，還有一個(gè)很重要的趨勢是，未來最大的變化是機(jī)器人。
科技的影響會(huì)越來越大
“第一個(gè)趨勢是強(qiáng)監(jiān)管，更高的標(biāo)準(zhǔn)是未來一定會(huì)加強(qiáng)的，金融的第一個(gè)趨勢是標(biāo)準(zhǔn)會(huì)越來越高。”計(jì)葵生強(qiáng)調(diào)說。
他表示，近兩年行業(yè)很多新的標(biāo)準(zhǔn)和要求都出來了。例如，必須要持牌的，透明的，做適當(dāng)銷售，也要合格核準(zhǔn)的要求，產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)與客戶合理對接。另外，金融市場的結(jié)構(gòu)在未來幾年會(huì)有比較大的變化。
“因?yàn)闀r(shí)間的關(guān)系，我講一個(gè)特別有意思的例子。”計(jì)葵生說，最近銀行會(huì)把它的理財(cái)公司和渠道分開，在理財(cái)方面會(huì)變成一件很有意思的事情。
他指出，未來哪些機(jī)構(gòu)，哪些資管公司會(huì)做大，將越來越多依靠它的表現(xiàn)，而市場會(huì)變得越來越透明，誰能夠做得好就可以做大，誰做得不好可能會(huì)縮小。金融方面，未來幾年平臺(tái)化的重要性會(huì)一直提升，會(huì)給市場結(jié)構(gòu)帶來巨大的變化，大會(huì)做更大，小可能會(huì)做更小。如果看海外的趨勢，大家注意到客戶可以自己決定它所有的信息要給誰用。
“當(dāng)然我們也談到科技，我認(rèn)為科技在過去五年帶來了方便性，優(yōu)化成本的同時(shí)提高了效率。”計(jì)葵生說，“如果我們現(xiàn)在考慮區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算等等，它會(huì)在未來五年對整個(gè)金融行業(yè)的前中后臺(tái)帶來巨大的變化?？萍紝鹑诘挠绊懰俣纫矔?huì)加快。”
另一方面，計(jì)葵生認(rèn)為，如果講生態(tài)圈的背后，第一個(gè)要考慮的是要有更高的標(biāo)準(zhǔn)，第二個(gè)是市場結(jié)構(gòu)都會(huì)發(fā)生改變，第三個(gè)是科技的影響會(huì)越來越大。
“為什么這些趨勢很重要呢？”計(jì)葵生說，因?yàn)槿绻紤]到金融科技的趨勢，一定是有科技背景的公司帶來的優(yōu)勢，在客戶的流量、大數(shù)據(jù)、人工智能結(jié)合傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢。其中包括持牌、產(chǎn)品能力、風(fēng)控能力、支付能力、金融的DNA，這是可以自然結(jié)合的，讓整體市場更透明、更安全。而且我們能把所有的產(chǎn)品和客戶做更好的、適當(dāng)性的匹配。
機(jī)器人是未來最大的變化
計(jì)葵生提出，另外一個(gè)很重要的趨勢是，未來最大的變化是機(jī)器人。
“機(jī)器人在AI基礎(chǔ)上會(huì)讓很多的APP不見了。”計(jì)葵生說，“這什么概念？未來五年后可能是很多人不帶APP去刷，可能說一聲我要跟哪個(gè)平臺(tái)聊天，我最近的投資狀況什么樣，我應(yīng)該考慮什么，我應(yīng)該做什么匹配。機(jī)器人會(huì)變成雙方面溝通的基礎(chǔ)，而不是單方面的。通過傳統(tǒng)的優(yōu)勢和效率的結(jié)合，市場的普惠性會(huì)提升。”
計(jì)葵生介紹，第一方面，很多科技平臺(tái)會(huì)把它的流量導(dǎo)流給傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，這是一類合作。
第二個(gè)是科技平臺(tái)會(huì)幫助傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)做代銷，做適當(dāng)性的代銷，看清楚客戶的畫像，把產(chǎn)品跟客戶做更好的結(jié)合。
第三個(gè)機(jī)會(huì)是所有人工智能的投資和人工投顧的AI服務(wù)。現(xiàn)在國內(nèi)有很多客戶還是看到一個(gè)好產(chǎn)品，就把所有的錢投資到一個(gè)產(chǎn)品上，未來的理財(cái)是分散有投資才會(huì)有比較好的回報(bào)?？萍脊竞蛡鹘y(tǒng)金融的投顧結(jié)合會(huì)創(chuàng)造很多新的產(chǎn)品合作。
第四個(gè)是合作機(jī)會(huì)共同建立了新的平臺(tái)。如果我們能從當(dāng)前的市場中分清楚各種客戶的投資能力或者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，就有了合格投資人的要求。合格投資人怎么去證明？今天是需要到每一個(gè)機(jī)構(gòu)填寫大量的資料?？萍脊靖鷤鹘y(tǒng)金融可以在區(qū)塊鏈建立一個(gè)公開的合格投資人的身份認(rèn)可，客戶做一次之后，就等于區(qū)塊鏈?zhǔn)撬淖o(hù)照，可以降低成本，提高效率。
“科技公司跟傳統(tǒng)金融有很多地方都可以建立更好的合作，機(jī)會(huì)很多。我也同意很多人說整個(gè)趨勢才剛剛開始。”計(jì)葵生說道。
除此之外，他還認(rèn)為，在未來幾年金融科技的發(fā)展和研究院未來可以考慮的問題有三個(gè)。
第一，我們遇到這么多的資料，這個(gè)資料到底是誰的？如果有一個(gè)科技平臺(tái)跟傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)合作，客戶自己也可以填很多資料。
第二，再過幾年，很多服務(wù)不管是傳統(tǒng)金融還是公司接觸的都是機(jī)器人，機(jī)器人本身是在數(shù)據(jù)AI模型上提供服務(wù)。如果它講錯(cuò)了誰負(fù)責(zé)？這個(gè)有點(diǎn)像無人車未來有車禍誰負(fù)責(zé)？我覺得也可以早一點(diǎn)去想，機(jī)器人的責(zé)任到底怎么定清楚以確保行業(yè)的安全性。
第三，多層合作，傳統(tǒng)金融和公司有各種合作平臺(tái)，可是怎么確保多方參與對客戶來講，其中的成本、費(fèi)用是清晰、透明的、公平的，也可能是一個(gè)議題。
“我自己非常看好未來金融科技的發(fā)展，也非?？春脗鹘y(tǒng)金融跟平臺(tái)的合作，可是覺得這三個(gè)問題早一點(diǎn)定方向，可能對行業(yè)發(fā)展有很大的好處。”計(jì)葵生如是說道。
