圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)
當(dāng)前以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等為代表的金融科技（Fintech）蓬勃發(fā)展，正全面融入金融業(yè)各個(gè)領(lǐng)域。商業(yè)銀行已經(jīng)不再原地踏步，隨著直銷(xiāo)銀行、智能投顧、遠(yuǎn)程風(fēng)控等全新業(yè)務(wù)形態(tài)的出現(xiàn)，開(kāi)始爭(zhēng)相布局人工智能。
多家銀行宣布進(jìn)軍AI
近年來(lái)，AI（人工智能）對(duì)銀行業(yè)的影響要大于其對(duì)其他行業(yè)的影響。對(duì)銀行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)而言，AI 對(duì)于跟上競(jìng)爭(zhēng)步伐、增強(qiáng)公司創(chuàng)新形象都變得越來(lái)越重要。
招商銀行行長(zhǎng)田惠宇在此前進(jìn)行內(nèi)部講話(huà)時(shí)表示，“招商銀行總行未來(lái)科技背景出身的人要達(dá)到30%-40%，甚至50%，我們的對(duì)標(biāo)企業(yè)就是金融科技公司。”
招商銀行信息技術(shù)部研發(fā)中心副總經(jīng)理夏雷表示，“我們研究了最近一兩年AI領(lǐng)域比較前沿的技術(shù)應(yīng)用，包括蘋(píng)果iOS 11的AR功能，并通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用落地”。
全國(guó)首家獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行——百信銀行11月18日在北京宣布正式開(kāi)業(yè)。百度集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官陸奇表示，人工智能在智慧金融時(shí)代將成為基礎(chǔ)設(shè)施和核心驅(qū)動(dòng)力，百信銀行的成立恰逢其時(shí)。百度將把AI技術(shù)輸出給百信銀行，將其打造成最懂用戶(hù)、最懂金融產(chǎn)品的智慧金融服務(wù)平臺(tái)。
記者從工商銀行獲悉，工行基于人工智能技術(shù)的智能投顧品牌“AI投”已于近期上線運(yùn)行。工行客戶(hù)只需登錄該行“融e行”手機(jī)銀行，點(diǎn)擊“AI投”，即可輕松享受“一鍵投資”“一鍵調(diào)倉(cāng)”等智能化、專(zhuān)業(yè)化的投資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的資產(chǎn)配置。
AI智能投顧有優(yōu)勢(shì)
事實(shí)上，AI技術(shù)已經(jīng)在商業(yè)銀行的部分領(lǐng)域開(kāi)始應(yīng)用。如長(zhǎng)期以來(lái)，由于我國(guó)股市的波動(dòng)較大，參與股票投資需要很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力并投入相當(dāng)大的精力，普通投資者有心無(wú)力。選擇基金投資，要從幾千只基金中挑選自己滿(mǎn)意的，“選擇困難癥”也困擾著無(wú)數(shù)投資者。通過(guò)“AI投”進(jìn)行基金投資，客戶(hù)能以較低的門(mén)檻獲得專(zhuān)業(yè)化的投資顧問(wèn)服務(wù)。
而工行的“AI投”就可以通過(guò)智能投資模型，分析股市、債市等各類(lèi)市場(chǎng)形勢(shì)，為客戶(hù)量身推薦基金投資組合方案，只需點(diǎn)擊“一鍵投資”即可完成購(gòu)買(mǎi)。當(dāng)基金組合不符合市場(chǎng)投資形勢(shì)時(shí)，“AI投”將重新計(jì)算并建議客戶(hù)調(diào)整基金組合，客戶(hù)可通過(guò)“一鍵調(diào)倉(cāng)”即可完成基金組合調(diào)整，非常簡(jiǎn)單。
招行去年年底推出的金融科技項(xiàng)目“摩羯智投”，截至7月底，規(guī)模已突破50億元，上半年平均回報(bào)位于非貨幣基金的前1/3。招商銀行是這樣定義摩羯智投的：摩羯智投是運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，融合招商銀行十余年的財(cái)富管理實(shí)踐及基金研究經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建的以公募基金為基礎(chǔ)的、全球資產(chǎn)配置的“智能基金組合銷(xiāo)售服務(wù)”。
現(xiàn)實(shí)需求利用AI做風(fēng)控
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平上升，各家銀行對(duì)提升自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力的需求日益迫切，而銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系缺乏靈活性、防控手段較為落后等弊端，與大數(shù)據(jù)覆蓋面廣、維度豐富、實(shí)時(shí)性高和人工智能技術(shù)飛速發(fā)展的特點(diǎn)相呼應(yīng)，使銀行風(fēng)控成為大數(shù)據(jù)和人工智能的熱點(diǎn)應(yīng)用領(lǐng)域和方向。
今年8月，央行發(fā)布120號(hào)文，要求全國(guó)性商業(yè)銀行于2017年8月底前，其他商業(yè)銀行于2017年12月底前，完成基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)建設(shè)，提升磁條交易風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一紙明文，讓大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)一步從銀行風(fēng)控官的案頭設(shè)想變成了需要切實(shí)落地的工作要求。
