當(dāng)具備深度學(xué)習(xí)能力的AlphaGo戰(zhàn)勝了人類圍棋領(lǐng)域的頂尖高手、當(dāng)具備人臉識(shí)別和語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)的智能軟件超越了人類識(shí)別準(zhǔn)確率后，人們知道，人工智能（AI）創(chuàng)造的時(shí)代已經(jīng)開始，“智能技術(shù)可以讓生活和世界更簡(jiǎn)單”。

 

　　6 月 29 日，科技部部長(zhǎng)萬(wàn)鋼在天津舉行的世界智能大會(huì)演講中宣布，新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃和重大項(xiàng)目規(guī)劃即將發(fā)布，這將是中國(guó)面向 2030 年的人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)性部署。

 

　　如今，以“場(chǎng)景應(yīng)用”為導(dǎo)向的人工智能技術(shù)已在各行各業(yè)中進(jìn)行著探索與嘗試。在保險(xiǎn)業(yè)，利用AI技術(shù)，車險(xiǎn)圖像定損技術(shù)也首次在車險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了商用落地。前不久，螞蟻金服在北京宣布向保險(xiǎn)行業(yè)全面開放技術(shù)產(chǎn)品“定損寶”，用AI模擬車險(xiǎn)定損環(huán)節(jié)中的人工作業(yè)流程，幫助保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單高效的自動(dòng)定損，優(yōu)化車險(xiǎn)理賠。

 

 

　　車險(xiǎn)是與消費(fèi)者最密切相關(guān)的險(xiǎn)種之一，也是財(cái)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)，保費(fèi)占比超過70%。在傳統(tǒng)的理賠流程中，通過照片確定車輛損失，是保險(xiǎn)公司理賠的重要依據(jù)，也是車險(xiǎn)理賠中最為重要的操作環(huán)節(jié)。而這些此前都是依靠人工完成的。

 

　　目前來看，保險(xiǎn)公司對(duì)圖像定損技術(shù)有著迫切需求，但相應(yīng)的研發(fā)也有著極高的技術(shù)門檻。這不僅需要在AI領(lǐng)域有著長(zhǎng)期而深厚的人才和技術(shù)積累，而且要與保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域資深專業(yè)人才結(jié)合，同時(shí)需要持續(xù)投入大量的資金、人員、基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)。

 

　　而現(xiàn)在，“定損寶”應(yīng)用了圖像識(shí)別檢測(cè)技術(shù)，用AI充當(dāng)定損員的眼睛和大腦的作用，通過部署在云端的算法識(shí)別事故照片，與保險(xiǎn)公司連接后的幾秒鐘之內(nèi)，就能給出準(zhǔn)確的定損結(jié)果，包括受損部件、維修方案及維修價(jià)格。

 

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前業(yè)內(nèi)約有10萬(wàn)人從事查勘定損工作。“保險(xiǎn)公司應(yīng)用‘定損寶’后，預(yù)計(jì)可減少查勘定損人員50%的工作量，今后在簡(jiǎn)單案件處理上無(wú)需再配置更多的人力。”螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘給記者算了一筆賬：在每年4500萬(wàn)件的私家車保險(xiǎn)索賠案中，“定損寶”能覆蓋的純外觀損傷案件占比約在60%，以每單案件的平均處理成本150元計(jì)算，有望每年為行業(yè)節(jié)約案件處理成本20億元。

 

　　實(shí)踐證明，“定損寶”準(zhǔn)確率可達(dá)到98％以上，相當(dāng)于行業(yè)10年以上經(jīng)驗(yàn)的定損專家，而且能夠同時(shí)處理萬(wàn)級(jí)的案件量，不受時(shí)間和空間的限制。

 

 

　　簡(jiǎn)而言之，“定損寶”將幫助保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單高效的自動(dòng)定損，保險(xiǎn)公司將從中受益。

 

　　在傳統(tǒng)保險(xiǎn)理賠中，無(wú)論采用線上或線下哪種方式，都對(duì)定損員的專業(yè)性有著較高要求。同時(shí)，人工定損主觀因素很大，難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。由此不僅容易存在造假的灰色地帶，也是行業(yè)內(nèi)一直以來的“痛”。

 

　　記者在采訪中了解到，“定損寶”可以幫助保險(xiǎn)公司擠掉原來缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致的定損“水分”，減少虛假騙保案件。

 

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，車險(xiǎn)行業(yè)每年500億元的外觀件賠款中，約有10%至20%是因上述兩種情況造成的理賠滲漏。“定損寶”可以有效幫助保險(xiǎn)公司減少理賠滲漏比例。

 

　　不僅如此，“定損寶”用AI模擬定損環(huán)節(jié)中的人工作業(yè)流程，能夠有效降低理賠運(yùn)營(yíng)成本，使保險(xiǎn)公司有更多資源投入到用戶服務(wù)當(dāng)中。“正在進(jìn)行的商車費(fèi)改對(duì)險(xiǎn)企服務(wù)能力提出了更高要求，尤其是中小險(xiǎn)企迫切希望運(yùn)用科技提升服務(wù)能力。”全國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聯(lián)席會(huì)主任童清認(rèn)為，“定損寶”將有效解決中小險(xiǎn)企在偏遠(yuǎn)地區(qū)和高峰時(shí)段查勘能力不足的問題。

 

　　尹銘還向記者透露，除了首先向保險(xiǎn)公司提供使用之外，螞蟻金服年內(nèi)還將聯(lián)合合作保險(xiǎn)公司推出面向普通用戶的“定損寶”。屆時(shí)，用戶不用在現(xiàn)場(chǎng)漫長(zhǎng)等待查勘員，自己拍照就能實(shí)現(xiàn)定損，“人人都能成為定損員”，縮短了用戶能夠領(lǐng)到理賠款的時(shí)間。同時(shí)“定損寶”將估算對(duì)次年保費(fèi)的影響，幫助用戶判斷是否需要索賠。

 

 

　　盡管“定損寶”的技術(shù)難點(diǎn)在于車損類型的多樣性及復(fù)雜性，對(duì)計(jì)算機(jī)視覺技術(shù)要求很高，且商業(yè)化方面的難點(diǎn)在于統(tǒng)一保險(xiǎn)行業(yè)的損傷判定標(biāo)準(zhǔn)。但是，螞蟻金服在向金融機(jī)構(gòu)開放AI技術(shù)應(yīng)用的同時(shí)，還向業(yè)界表示：“保險(xiǎn)公司可在較長(zhǎng)的試用期內(nèi)免費(fèi)使用，包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)以及有需要的合作伙伴，只需簡(jiǎn)單的技術(shù)開發(fā)，就可以將這一接口應(yīng)用到自己的系統(tǒng)中”，未來如果進(jìn)入收費(fèi)階段，費(fèi)用也會(huì)遠(yuǎn)低于其花在查勘定損上的成本。

 

　　一個(gè)月前，螞蟻金服向行業(yè)開放了首個(gè)“車險(xiǎn)分”技術(shù)，在自主定價(jià)領(lǐng)域?yàn)樾袠I(yè)提供模型參考；現(xiàn)在，“定損寶”在理賠環(huán)節(jié)降低了保險(xiǎn)公司的理賠人工成本、物料成本、時(shí)間成本，并減少了因賠付疏漏造成的損失。這兩項(xiàng)技術(shù)產(chǎn)品都為保險(xiǎn)公司更快地適應(yīng)二次商車費(fèi)改提供了新引擎。

 

　　去年的“雙11”為廣大用戶熟悉的消費(fèi)保險(xiǎn)領(lǐng)域，已經(jīng)應(yīng)用了AI的圖像識(shí)別技術(shù)，比如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)類保險(xiǎn)等領(lǐng)域。未來，圖像識(shí)別技術(shù)還有可能應(yīng)用在健康險(xiǎn)領(lǐng)域。

 

　　顯然，“科技化是保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的趨勢(shì)”已經(jīng)成為了業(yè)界共識(shí)。太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理于澤表示，保險(xiǎn)原有人海戰(zhàn)術(shù)、規(guī)模效應(yīng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)正受到新科技的驅(qū)動(dòng)變革。“誰(shuí)能抓住機(jī)遇，跟上技術(shù)升級(jí)的演化速度，誰(shuí)才能活得更長(zhǎng)、過得更好。”

 

　　尹銘強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)作為螞蟻金服Techfin戰(zhàn)略下開放的重要領(lǐng)域，要做的是“保險(xiǎn)科技”，未來將專注做技術(shù)，“用技術(shù)助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以此更好地服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和中小企業(yè)”。